樓市將進(jìn)實(shí)質(zhì)利好,黨報(bào)連續(xù)發(fā)聲,跟銀行講道理下調(diào)存量房貸利率

2023-08-14 19:23:16來源:光宇吐樓市

近來,房地產(chǎn)利好消息的確不絕于耳,從國(guó)家到各部門再到地方,無論是開

近來,房地產(chǎn)利好消息的確不絕于耳,從國(guó)家到各部門再到地方,無論是開發(fā)商等供給端,還是剛需和改善購(gòu)房者等需求端,都有不少支持房地產(chǎn)平穩(wěn)健康發(fā)展的政策導(dǎo)向。不過,現(xiàn)在來看,大多數(shù)還都是停留在醞釀階段,并未落地。

但也有一些地方已經(jīng)率先啟動(dòng)。


(資料圖片僅供參考)

率先行動(dòng)的是鄭州,且有實(shí)質(zhì)政策落地。8月3日,鄭州出臺(tái)15條新規(guī),包括暫停執(zhí)行限售政策、落實(shí)“認(rèn)房不認(rèn)貸”政策、引導(dǎo)房貸利率和首付比例下行等。這應(yīng)該是國(guó)家層面釋放“認(rèn)房不認(rèn)貸”的信號(hào)后,首個(gè)明確提出落實(shí)“認(rèn)房不認(rèn)貸”的省會(huì)城市。

接著,南京也在8月4日發(fā)布多條優(yōu)化政策,涉及對(duì)購(gòu)買新建商品住房實(shí)施補(bǔ)貼、推行房票安置、建立“安置房源超市”等舉措。這或許也意味著將有更多的城市跟進(jìn),并推出更多優(yōu)惠政策,更好滿足居民剛性和改善性住房需求。

可以說,房地產(chǎn)利好即將進(jìn)入真正落地的實(shí)質(zhì)階段。其他諸如首付比例、房貸利率或者買房補(bǔ)貼之類的就不多說了。目前有一個(gè)存量房貸利率下調(diào)備受關(guān)注,因?yàn)楹袈暩叩珔s一直沒有具體落地消息。

不過經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)連續(xù)報(bào)道有關(guān)存量房貸利率下調(diào)的文章再次讓我們加大了對(duì)政策調(diào)整的預(yù)期。

8月14日和8月11日,經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)分別發(fā)表文章《依法有序調(diào)整存量房貸利率》《穩(wěn)定存量房貸利率調(diào)整預(yù)期》。

文章指出,央行在下半年工作會(huì)議提出,指導(dǎo)商業(yè)銀行依法有序調(diào)整存量個(gè)人住房貸款利率。這已是央行近期第二次針對(duì)存量房貸利率調(diào)整的表態(tài)。上一次是要按照市場(chǎng)化、法治化原則,這一次直接說指導(dǎo)和依法有序。從措辭上看,基本也就意味著存量房貸利率下調(diào)的事實(shí)定了。

可能有人會(huì)說,如果直接下調(diào)豈不是更省事?這種想法倒也符合我的愿望,不過央行也不會(huì)強(qiáng)制銀行去做,畢竟銀行也是有合同約定的,也不好直接干預(yù)。有序則意味著接下來要做好工作部署,按步驟程序進(jìn)行。

雖然不強(qiáng)制,但下調(diào)存量房貸利率已經(jīng)是大勢(shì)所趨,成為大概率事件。

對(duì)于經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)的文章,可以說苦口婆心了,面對(duì)銀行,他們也是采用講道理的方式,掰開了揉碎了講降低存量房貸利率的好處和不降的壞處。

文章表示,調(diào)整存量房貸利率,可以減少提前還貸現(xiàn)象和違規(guī)轉(zhuǎn)貸行為,也可提升居民消費(fèi)能力和意愿,發(fā)揮消費(fèi)拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的基礎(chǔ)性作用。

文章引用房貸群體可能面臨的三大風(fēng)險(xiǎn)跟銀行講道理,由于購(gòu)房者預(yù)期不穩(wěn)、著急轉(zhuǎn)換存量房貸,那么很可能要被迫承擔(dān)三大風(fēng)險(xiǎn)。比如,第一,違規(guī)使用貸款風(fēng)險(xiǎn)。二是高額費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn)。三是個(gè)人信息泄露風(fēng)險(xiǎn)。

也就是說,如果銀行不抓緊時(shí)間做出調(diào)整,購(gòu)房者將無奈選擇鉆空子的中介,不僅讓中介非法牟利,購(gòu)房者也可能會(huì)被騙。對(duì)銀行來說也是巨大損失。

因?yàn)?,下調(diào)存量房貸利率有助于增強(qiáng)銀行的客戶黏性、穩(wěn)定存量客戶。商業(yè)銀行即便不下調(diào)存量房貸利率,借款人也早已通過提前還款等方式降低了銀行的利息收入。

所以,商業(yè)銀行要順應(yīng)市場(chǎng)需求,堅(jiān)持依法、有序原則,在金融管理部門指導(dǎo)下,審慎研判、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、有所作為。

文章還表示,存量房貸利率調(diào)整的方向明確,借款人無需擔(dān)憂。但對(duì)購(gòu)房者說,存量房貸利率調(diào)整的過程相對(duì)復(fù)雜,大家先不宜心急。

其實(shí),我認(rèn)為正如經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)所說,下調(diào)已經(jīng)是大勢(shì)所趨,央行也已經(jīng)多次表態(tài),雖然沒有強(qiáng)制性,但似乎不下調(diào)對(duì)銀行也沒什么好處,長(zhǎng)痛不如短痛,從客戶利益出發(fā),早做調(diào)整早掌握主動(dòng)權(quán)。

目前,存量房貸利率下調(diào)已跨出很重要的一步。比如鄭州就已經(jīng)在15條新政中提到了鼓勵(lì)在鄭各商業(yè)銀行依法有序調(diào)整存量個(gè)人住房貸款利率,引導(dǎo)個(gè)人住房貸款利率和首付比例下行,穩(wěn)定居民消費(fèi)預(yù)期。

最后個(gè)人猜測(cè)一下,雖然我們對(duì)未來下調(diào)存量房貸利率的預(yù)期比較高,但也不要有太高的期望值,很難說可以統(tǒng)一下調(diào)。很難會(huì)“一刀切”,可能主要針對(duì)那些利率明顯偏高的,也或者是階段性下調(diào)??傊?,銀行的動(dòng)力并不在這里,但又不得不這么做,結(jié)果就可想而知了。

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