存貸款利率相繼下調(diào)！你的房貸還提前還嗎？

記者 ｜ 王雅潔

隨著6月新一期LPR的調(diào)整，濟(jì)南市民購(gòu)房成本再降低。日前，經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者走訪濟(jì)南部分樓盤以及房屋中介機(jī)構(gòu)了解到，6月20日新一期5年期以上LPR貸款利率下調(diào)后，農(nóng)業(yè)銀行、招商銀行等不少商業(yè)銀行及時(shí)跟進(jìn)，目前濟(jì)南首套房商貸利率最低執(zhí)行4%。

隨著存款、貸款利率相繼下調(diào)，房貸一族還會(huì)選擇提前還款嗎？事實(shí)上，仍有不少市民向經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者咨詢提前還貸事宜。經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，銀行近期對(duì)提前還款的審核周期有所延長(zhǎng)，部分國(guó)有大行的辦理周期為3個(gè)月。　　　

(資料圖片僅供參考)

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100萬(wàn)貸30年月供減少58.54元

“購(gòu)買我們樓盤，可申請(qǐng)首套房商貸利率4.0%。”日前，在位于濟(jì)南市經(jīng)十路以南、旅游路以北，靠近奧體附近的低密洋房樓盤“未來(lái)壹號(hào)”，銷售負(fù)責(zé)人劉女士向經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者介紹，“樓盤為電梯洋房，在售戶型從130平到160平不等。”

“目前我們樓盤貸款合作銀行主要是農(nóng)業(yè)銀行。”劉女士表示，“由于是非限購(gòu)區(qū)域，購(gòu)房者即使是名下有2套住房，只要還完貸款，即可享受首套房商貸最新利率4.0%?！?/p>

經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者注意到，劉女士所說的首套房商貸利率4.0%，是得益于6月LPR下調(diào)后的濟(jì)南商貸最低執(zhí)行利率。

6月20日，央行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布，貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）為：1年期LPR為3.55%，5年期以上LPR為4.2%。兩個(gè)期限的LPR均環(huán)比下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)，這是本年度LPR的首次下調(diào)，也是繼去年8月時(shí)隔10個(gè)月再次降息。而從2019年8月LPR改革至今的更長(zhǎng)時(shí)間跨度來(lái)看，包括此次在內(nèi)，5年期以上LPR已經(jīng)歷7次下調(diào)，共下調(diào)65個(gè)基點(diǎn)，從2019年8月的4.85%降至目前的4.2%。

那么，LPR下降會(huì)對(duì)房貸利率產(chǎn)生什么影響？融360數(shù)字科技研究院研究員李萬(wàn)賦接受經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者采訪時(shí)表示，本次時(shí)隔10個(gè)月后，LPR再次下降?？紤]到近期房貸利率水平趨于穩(wěn)定，和房貸利率下限相比，下降空間較小，大多數(shù)城市會(huì)同步調(diào)降房貸利率水平，即保持LPR加點(diǎn)數(shù)不變，利率下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)。

“LPR調(diào)整關(guān)乎貸款購(gòu)房者的‘錢袋子’。新一期LPR調(diào)整后，不少銀行都第一時(shí)間跟進(jìn)下調(diào)，以期達(dá)成新業(yè)務(wù)?！睗?jì)南中住地產(chǎn)客戶經(jīng)理林林在與經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者交流時(shí)表示，此次降息后，濟(jì)南市民購(gòu)房成本再降低，首套房貸款利率為5年期以上LPR減20個(gè)基點(diǎn)，即4.0%。

林林給經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者算了一筆賬，以商貸額度100萬(wàn)元、貸款30年、等額本息還款方式計(jì)算，此次LPR下降10個(gè)基點(diǎn)，月供減少58.54元，累積30年月供減少2.1萬(wàn)元。

02

濟(jì)南存貸款利率最少相差95個(gè)基點(diǎn)

在林林看來(lái)，與個(gè)人住房按揭貸款相關(guān)的5年期以上LPR下調(diào)，房貸族以及潛在購(gòu)房者將有機(jī)會(huì)享受到“大紅包”。

正如其所言，在6月20日后迎來(lái)貸款利率重定價(jià)日的房貸族將成為受益者。

“在選擇重定價(jià)日時(shí)，我和銀行協(xié)商采用‘次年對(duì)應(yīng)日調(diào)整’。我貸款的放款日是2022年9月13日，也就是說在今年9月13日，銀行會(huì)為我重新調(diào)整貸款利率，參考的是9月13日前最新一期LPR利率?！痹跐?jì)南置業(yè)的“新市民”蔣女士咨詢貸款行后告訴經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者，7月和8月LPR上調(diào)概率較低，其房貸利率很有希望調(diào)整為4.0%。

但也有不少房貸族在LPR下調(diào)后，仍選擇提前還款。“我的重新定價(jià)日選擇的是‘固定日調(diào)整’，也就是合同約定的放款后的每年1月1日作為定價(jià)日。即使5年期以上LPR不再上調(diào)，我最快半年才能享受到下調(diào)后的優(yōu)惠?！睗?jì)南白領(lǐng)謝夢(mèng)接受經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者采訪時(shí)表示，“雖然貸款利率降了，但存款利率也在降。如果沒有好的投資標(biāo)的，我還是選擇提前還一部分房貸?！?/p>

經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者走訪銀行發(fā)現(xiàn)，國(guó)有大行、股份行相繼下調(diào)存款利率后，近期包括城商行在內(nèi)的山東區(qū)域銀行也下調(diào)存款利率。

“我行濟(jì)南地區(qū)三年定期存款目前執(zhí)行利率是5萬(wàn)元起年利率3.05%?！?月29日，青島銀行濟(jì)南一家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)經(jīng)理向經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者介紹，“近期剛下調(diào)的，此前是3.25%。”

在濟(jì)南商業(yè)銀行中，“3字頭”的存款利率相對(duì)較為稀缺。如工商銀行五年期定存最高執(zhí)行利率為2.90%，招商銀行20萬(wàn)元起存的三年期大額存單以及熱銷的“享定存”三年期年利率均為2.90%，齊魯銀行1萬(wàn)元以上三年期定存的執(zhí)行利率是2.9%。

“即使青島銀行存款利率3.05%，也與目前濟(jì)南最低貸款利率4.0%相差95個(gè)基點(diǎn)。更何況存量房貸中，前些年LPR加點(diǎn)買房的貸款利率在5%以上的還大有人在，他們的還貸成本更高一些?！绷至直硎?，“從經(jīng)手的業(yè)務(wù)看，客戶在申請(qǐng)銀行貸款后，都會(huì)進(jìn)行不同幅度的提前還款。不過，對(duì)于提前還款的政策，各家銀行差別較大。”

03

各行提前還款政策差異大

還款周期有所延長(zhǎng)

在濟(jì)南，房貸提前還款有無(wú)次數(shù)限制？還款周期多長(zhǎng)時(shí)間？經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者隨即采訪了幾家商業(yè)銀行。

“在我行申請(qǐng)的房貸，提前還款是沒有次數(shù)限制的。但近期提前還款的審批時(shí)間有所延長(zhǎng)?！闭猩蹄y行濟(jì)南貸后中心工作人員表示，“提前還款需在手機(jī)App操作申請(qǐng)，以前最快半天就能審過，現(xiàn)在需要22個(gè)工作日，這是因?yàn)轫憫?yīng)監(jiān)管要求，做一系列核實(shí)?！?/p>

“我行對(duì)還款次數(shù)沒有明確要求，但一般來(lái)說，下一次提前還款與上一次應(yīng)間隔180天。”建設(shè)銀行濟(jì)南個(gè)人貸款中心工作人員回應(yīng)記者的咨詢，“從支行反饋的結(jié)果看，一次提前還款業(yè)務(wù)的辦理原則上會(huì)盡量在3個(gè)月內(nèi)辦理完畢。”

經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者走訪調(diào)查發(fā)現(xiàn)，國(guó)有銀行的提前還款周期相對(duì)較長(zhǎng)，不少房貸族的還款排期需要數(shù)月。相對(duì)而言，股份行相對(duì)靈活，但還款周期也有所延長(zhǎng)。

“去年放款后，已經(jīng)申請(qǐng)還了5次。前4次還款效率都很高，最快的4天就審批完?！痹谡猩蹄y行辦理房貸的蔣女士表示，今年5月的還款申請(qǐng)前后用了20天才審批下來(lái)。

中信銀行的一位貸款客戶則向經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者反饋，“我5月提前還了一筆房貸，基本上是當(dāng)月申請(qǐng)，下月扣款?！?/p>

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