存款利率進(jìn)入“2.0時代”,已穩(wěn)住了,之后存量房貸利率要降嗎?
【資料圖】
經(jīng)過去年到今年,幾乎所有銀行,不論規(guī)模大小,都進(jìn)行了存款基準(zhǔn)利率的一輪下調(diào)。那么隨著LPR貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)的公布,可以說存款利率已經(jīng)穩(wěn)定住了,后續(xù)就要看貸款利率的變化情況了。對于民眾來說,尤其是觀察存量房貸利率是否會下調(diào)。
其實也有信號被透露出來,在20日LPR利率下調(diào)宣布之后,21日《經(jīng)濟(jì)日報》發(fā)表文章,《對房地產(chǎn)市場企穩(wěn)回升應(yīng)有信心》,其中明確呼吁:為更好發(fā)揮穩(wěn)定房地產(chǎn)市場對穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤的作用,應(yīng)該進(jìn)一步穩(wěn)預(yù)期、強(qiáng)信心、促轉(zhuǎn)型,多措并舉促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展,其中提到了存量房貸利率的問題。
在2021年之前買房申請房貸的民眾,當(dāng)時平均的房貸款利率可能都高達(dá)5%以上,在2018年到2019年期間,甚至都有可能都達(dá)到6%以上。那么同現(xiàn)在房貸利率4%對比,兩者倒掛達(dá)到50%以上,過去的房貸利率實在是太高了。那么現(xiàn)在各方都在呼吁,應(yīng)該統(tǒng)一將存量房的利率進(jìn)行一次下調(diào)。
對于存量房貸利率,來一次統(tǒng)一的下調(diào),之前也是有著先例的。在2008年,全球經(jīng)濟(jì)面臨困難,我國曾經(jīng)也出過房地產(chǎn)的低谷。當(dāng)時為了應(yīng)對經(jīng)濟(jì)下行壓力,為了穩(wěn)定房地產(chǎn)保住增長大盤,之后監(jiān)管部門也做出了給存量房貸打折的決定,現(xiàn)在還款的房貸借款人,存量房貸利率可以從過去基準(zhǔn)利率的8.5折,變更手續(xù)后變成7折。
再說回存款利率,儲戶不要被最近此起彼伏出現(xiàn)了所謂存款利息下降的新聞給蒙蔽了。存款利率已經(jīng)穩(wěn)定住了。而且未來不同規(guī)模的銀行定期存款利率可能還有著分化的趨勢,有些小銀行的高利率存款可能又悄悄出現(xiàn)了。
目前,國有6大行的定期存款利率已經(jīng)基本上都在3%以下,股份制銀行定期存款利率最高可能也就是3%出頭,一些城商行和農(nóng)商行的定期存款利率,現(xiàn)在最高還能達(dá)到3.2%左右。但是一些最小規(guī)模的村鎮(zhèn)銀行,目前又出現(xiàn)了快速吸儲的需求,有些地方存款利率在上升,普遍三年期到五年期定期存款利率,仍然在3.3%以上,個別存款產(chǎn)品還能達(dá)到近4%。
我國銀行業(yè)的凈息差還是在1.8%左右,這在全球成熟經(jīng)濟(jì)體國家中相對是比較高的。也就是說未來貸款基準(zhǔn)利率有可能持續(xù)下降,但是存款利率大幅下調(diào)的可能性已經(jīng)不會存在了。儲戶可以放心了。另外隨著這三年銀行業(yè)整頓工作的階段性結(jié)束,利率自由化又可以讓一些小銀行進(jìn)行存款利率的自由定價。
我們的存款利率不可能一刀切的,因為那樣的話,那些村鎮(zhèn)銀行以及小規(guī)模的城商行和農(nóng)商行將很難吸入到新的存款。銀行沒有新增存款,它如何維持持續(xù)經(jīng)營能力呢?所以后續(xù)他們還仍然會有著個性化的存款利率,該高的時候還是會給高一些的存款利率。
存款利率也不該繼續(xù)向下調(diào)整了,貸款利率還應(yīng)該持續(xù)下行,存量房貸利率更應(yīng)該進(jìn)行統(tǒng)一調(diào)整。這樣可以有力支持實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,有利于鼓勵民眾擴(kuò)大消費(fèi)水平,也有利于轉(zhuǎn)化儲蓄成為投資和理財。#暑期創(chuàng)作大賽# #存款利率進(jìn)入“2.0時代”#
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