重磅!多家銀行表態(tài),存量房貸利率即將下調(diào)!

2023-08-30 19:12:13來源:克而瑞蘇州房產(chǎn)測評

近期,存量房貸款利率調(diào)整成為市場各方面關(guān)注的話題。目前已經(jīng)有多家銀

近期,存量房貸款利率調(diào)整成為市場各方面關(guān)注的話題。


(資料圖)

目前已經(jīng)有多家銀行對此回應(yīng),且已經(jīng)制定預(yù)案,本周內(nèi)針對存量房貸款調(diào)整國有大行或有集體動作,這也意味著存量房貸利率下調(diào)或有實質(zhì)性進(jìn)展。

昨天,一張《關(guān)于召開個人住房貸款存量利率調(diào)整項目啟動會議的通知》的截圖在網(wǎng)上引起了熱議。

目前網(wǎng)傳圖片已經(jīng)得到確認(rèn),即將召開此次會議的是國有六大行之一的交通銀行,該會議由該行零售信貸部牽頭召開。

除了交通銀行,近日來已有多家銀行對存量房降利率表態(tài)。

1. 招行:已制定相關(guān)預(yù)案,最終方案還沒確定

招商銀行行長助理彭家文在近日舉行的2023年中期業(yè)績交流會上表示,存量房貸利率下調(diào)勢在必行,亦是大概率事件。

目前招商銀行已經(jīng)制定了預(yù)案, 但還沒有最終的方案。

2.建設(shè)銀行:各家銀行針對存量房貸利率調(diào)整進(jìn)行溝通

建設(shè)銀行高層近日也表態(tài):

存量房貸利率按照市場化原則進(jìn)行重新商定,確實會對各家銀行產(chǎn)生一些影響?,F(xiàn)在監(jiān)管部門的具體細(xì)則還沒出來,各家銀行也在溝通,測算有一定的難度,總體上肯定會有一定(業(yè)績)下行壓力。

3. 華夏銀行:將有序推進(jìn)存量房貸利率調(diào)整后續(xù)工作

在昨日的2023年半年度業(yè)績會上,華夏銀行高層表示:

今年華夏銀行個人按揭貸款提前還款與市場總體情況基本一致,提前還款量同比有所增長,從七、八月情況來看,提前還款有所緩解。

存量房貸利率調(diào)整確實會對各家銀行產(chǎn)生一定的影響,華夏銀行也將在監(jiān)管部門的指導(dǎo)下,密切關(guān)注市場動向,有序推進(jìn)后續(xù)相關(guān)工作的開展,履行好社會責(zé)任。

4. 中信銀行:對可能發(fā)生的業(yè)務(wù)調(diào)整已做好預(yù)案

中信行副行長謝志斌表示,各地房貸利率差異較大,存量房貸利率難以實行“一刀切”的管理政策,中信銀行對可能發(fā)生的業(yè)務(wù)調(diào)整已做好預(yù)案。

其實,早有多個城市表態(tài)積極響應(yīng)調(diào)降存量房貸利率。

比如說,8月初,河南鄭州市發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)我市房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展的通知》,就指出鼓勵下調(diào)存量房貸利率。

8月16日,陜西省正式表示,將選取22家主要銀行機(jī)構(gòu)開展調(diào)研,全面了解降低存量首套房貸利率可能產(chǎn)生的影響及有關(guān)意見建議。

8月25日,浙江嘉興市住建局也發(fā)布21條新政,其中談到要指導(dǎo)商業(yè)銀行依法有序調(diào)整存量個人住房貸款利率。

今日多家銀行也開始發(fā)聲,可見,存量貸款利率的下調(diào)幾乎是箭在弦上。

2022年至今,央行已進(jìn)行了四次降息,累計下調(diào)了45BP,目前LPR五年期以上執(zhí)行利率為4.2%.

目前蘇州部分銀行首套與二套已結(jié)清房貸利率為4.0%,二套未結(jié)清的為4.8%,已處于歷史新低。

要知道,前些年很多人高位買房,房貸利率很多都在6%以上,對比如今的4%相差巨大。

以首套商業(yè)貸款200萬、等額本息還款形式,期限30年為例。

按照4.0%執(zhí)行,還款總額343.74萬,利息143.74萬,月供9548.31元。

按照6.3%執(zhí)行,還款總額445.66萬,利息245.66萬,月供12379.46元。

光是利息部分的差額就有108.12萬,這對減少購房成本是重大利好。

存量房貸利率調(diào)直接關(guān)系到了老百姓的錢袋子,并且居民房貸壓力變小,對經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇、大宗消費(fèi)等都都有一定刺激效果。

存量房貸的下調(diào),不是存量房貸利率自動跟著LPR利率調(diào)整而調(diào)整,而是下調(diào)過去幾年高利率時期的“加點(diǎn)”部分。

這部分按照銀行貸款合同的約定是不能調(diào)整的, 但是歷史上存量房貸額外打折是有先例的。

2008年底、2009年年初,當(dāng)時銀行給存量房貸客戶打了折。打折之前,大家的房貸利率普遍是基準(zhǔn)利率的8.5折,打折之后改為7折。

去年以來,存量房貸與新增房貸之間的利差越發(fā)擴(kuò)大,部分高位“站崗”利率超6%,網(wǎng)上呼吁存量房利率打折的呼聲越來越高。

今年年初提前還貸潮全面爆發(fā),洶涌程度遠(yuǎn)超預(yù)期,有銀行甚至要排隊近半年,甚至想盡各種辦法籌錢還貸。

7月14日,央行上半年金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)情況新聞發(fā)布會上表示,支持和鼓勵商業(yè)銀行與借款人自主協(xié)商變更合同約定,或者是新發(fā)放貸款置換原來的存量貸款。

此后8月1日,央行、外匯局召開2023年下半年工作會議,政策用詞從“支持和鼓勵”轉(zhuǎn)變?yōu)椤爸笇?dǎo)”,方向上明確定調(diào)。

8月4日,國家發(fā)展改革委、財政部、中國人民銀行、國家稅務(wù)總局聯(lián)合召開新聞發(fā)布會,介紹“打好宏觀政策組合拳,推動經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展”有關(guān)情況,會議中也重點(diǎn)也提到指導(dǎo)銀行下調(diào)存量房貸利率。

可見,存量房貸利率下調(diào),中央高層給出了兩個明確的方向:

第一,可以允許變更原合同規(guī)定;

第二,可以用新發(fā)放貸款置換原來的存量貸款。

具體如何執(zhí)行,國家還沒有給出確切的方法。但是從近期高層的呼聲以及輿論的壓力來看,存量房貸款利率下調(diào)已經(jīng)勢在必行。

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