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對(duì)公利潤反超零售,平安銀行上半年凈利增長14.9%

2023-08-24 12:05:44來源:第一財(cái)經(jīng)

利息、非息收入同比下降、拖累營業(yè)收入負(fù)增長的情況下,平安銀行今年上

利息、非息收入同比下降、拖累營業(yè)收入負(fù)增長的情況下,平安銀行今年上半年的凈利潤仍然實(shí)現(xiàn)了快速增長。

平安銀行8月23日披露的半年報(bào)顯示,今年上半年,該行利息、非息凈收入同比分別下降2.2%、7.1%,營業(yè)收入則同比下降3.7%,但凈利潤仍同比增長近15%。

與此同時(shí),在全力零售轉(zhuǎn)型多年后,該行的對(duì)公業(yè)務(wù)凈利潤實(shí)現(xiàn)了全面反超。今年上半年,該行對(duì)公業(yè)務(wù)凈利潤邁過百億元關(guān)口,占比接近40%,分別超過零售業(yè)務(wù)13億元、5.5個(gè)百分點(diǎn)以上。


(資料圖)

息差持續(xù)收窄

今年上半年,平安銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入886.1億元,同比下降3.7%,實(shí)現(xiàn)凈利潤253.87億元,同比增長14.9%;年化加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率(ROE) 12.65%,同比上升0.45個(gè)百分點(diǎn)。

利息、非息凈收入同比下降是平安銀行營業(yè)收入下降的主要原因。數(shù)據(jù)顯示,今年上半年,該行利息凈收入626.34億元,同比下降2.2%;非利息凈收入259.76億元,同比下降7.1%。

上半年,該行貸款和墊款平均收益率5.65%,同比下降35個(gè)基點(diǎn),其中企業(yè)貸款平均收益率4.05%,同比上升19個(gè)基點(diǎn),個(gè)人貸款平均收益率6.91%,同比下降了63個(gè)基點(diǎn)。在這種情況下,該行上半年凈息差持續(xù)下降,為2.55%,同比下降0.21個(gè)百分點(diǎn),同比、環(huán)比去年底均下降了0.2個(gè)百分點(diǎn)。

同時(shí),該行的負(fù)債成本則有所上升。上半年,該行吸收存款平均成本率2.20%,同比上升15個(gè)基點(diǎn),主要是因?yàn)槭芡鈳攀袌?chǎng)利率上升等因素影響,導(dǎo)致外幣存款成本率上升。

息差持續(xù)下行并非平安銀行一家獨(dú)有。建行同日披露的半年報(bào)顯示,今年上半年,該行凈利息收益率為1.79%,比去年底的2.02%下降23個(gè)基點(diǎn),同比則下降30個(gè)基點(diǎn),凈利差同比下降30個(gè)基點(diǎn)至1.6%。

早在今年3月,招商銀行行長王良就表示,貸款重定價(jià)帶來息差收窄,導(dǎo)致的營收增長缺口,是銀行業(yè)今年最主要挑戰(zhàn)。相對(duì)于短期的資產(chǎn)定價(jià)波動(dòng),宏觀經(jīng)濟(jì)、房地產(chǎn)市場(chǎng)增長發(fā)生的變化,以及利差趨勢(shì)性的收窄,是銀行面臨的更為長期的壓力。

不過,在營收下降的情況下,平安銀行今年上半年的凈利潤仍然實(shí)現(xiàn)了14.9%的增長。主要原因包括,業(yè)務(wù)及管理費(fèi)、資產(chǎn)減值損失計(jì)提規(guī)模下降,大量已核銷不良資產(chǎn)得以回收等。

數(shù)據(jù)顯示,今年上半年,該行業(yè)務(wù)及管理費(fèi)234.38億元,同比下降3.7%;成本收入比26.45%,同比下降0.01個(gè)百分點(diǎn)。

同期,平安銀行計(jì)提信用及其他資產(chǎn)減值損失323.61億元,比上年同期的388.4億元下降了16.7%。該行解釋稱,由于持續(xù)強(qiáng)化不良資產(chǎn)清收力度,同時(shí)隨著宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的改善,貸款、債權(quán)投資及其他債權(quán)投資等信用減值損失同比減少。

近年來,不良資產(chǎn)回收成為平安銀行一大利潤增長點(diǎn)。今年上半年,該行收回不良資產(chǎn)總額202.03億元,其中收回已核銷不良資產(chǎn)本金121.53億元(含收回已核銷不良貸款108.60億元);不良資產(chǎn)收回額中87.8%為現(xiàn)金收回。

對(duì)公利潤反超零售

如何提升負(fù)債特別是存款規(guī)模,可能是平安銀行下半年需要解決的主要矛盾之一。

半年報(bào)顯示,截至今年6月底,平安銀行總資產(chǎn)為5.5萬億元,比上年底增長3.4%,存、貸款余額分別為3.38萬億元、3.44萬億元,分別比上年底增長3.3%、 2.1%,這表明該行上半年不僅存款增速不及貸款,而且貸款也已用盡全力。

今年上半年,該行的貸款總體仍在增長。其中,企業(yè)貸款余額1.37萬億元,比去年底的1.28萬億元增長約900億元,個(gè)人貸款余額2.06萬億元,比去年底增加約180億元,增速明顯低于企業(yè)貸款。

這也反映在該行的利潤結(jié)構(gòu)上。上半年,該行零售金融凈利潤86.58億元,同比減少約24億元,占比34.1%;批發(fā)業(yè)務(wù)凈利潤100.5億元,同比增加47.3億元,增幅接近90%,占比則為39.6%,實(shí)現(xiàn)規(guī)模、占比對(duì)零售業(yè)務(wù)的反超。

該行解釋,零售業(yè)務(wù)營業(yè)收入、減值損失前營業(yè)利潤均保持穩(wěn)健增長;但國內(nèi)經(jīng)濟(jì)仍在逐步恢復(fù)和回穩(wěn),部分個(gè)人客戶還款能力繼續(xù)承壓,該行加大零售資產(chǎn)核銷及撥備計(jì)提力度,導(dǎo)致零售業(yè)務(wù)凈利潤同比下降。

今年上半年,平安銀行資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)好轉(zhuǎn)。半年報(bào)顯示,截至6月底,該行不良貸款率1.03%,較上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn);逾期貸款余額及占比較上年末實(shí)現(xiàn)雙降:逾期60天以上貸款偏離度及逾期90天以上貸款偏離度分別為0.83和0.67;撥備覆蓋率291.51%,較上年末上升1.23個(gè)百分點(diǎn)。

(文章來源:第一財(cái)經(jīng))

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