銀保監(jiān)公布十月監(jiān)管罰單：車險(xiǎn)依然是罰單重頭

根據(jù)中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)監(jiān)測分析，今年上半年，互聯(lián)網(wǎng)非車險(xiǎn)保費(fèi)收入共計(jì)233.86億元，同比增長60.12%，業(yè)務(wù)占比提升至61.30%。這意味著，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場進(jìn)入新的一個(gè)轉(zhuǎn)折點(diǎn)。

11月13日，中國銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了前三季度保險(xiǎn)消費(fèi)投訴總體情況，通報(bào)了投訴量突出的保險(xiǎn)公司以及消費(fèi)者反映比較集中的問題。在涉及財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司投訴中，理賠糾紛30028件，占財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司投訴總量的76.54%。涉及的險(xiǎn)種以機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)為主，主要反映定核損和核賠環(huán)節(jié)的金額爭議、理賠時(shí)效慢和責(zé)任認(rèn)定糾紛等問題。

在涉及財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司投訴中，銷售糾紛3295件，占財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司投訴總量的8.40%。涉及的險(xiǎn)種以機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)為主，主要反映強(qiáng)制銷售、營銷擾民和誤導(dǎo)保險(xiǎn)責(zé)任或收益等問題。

事實(shí)上，車險(xiǎn)始終是頗受外界關(guān)注的領(lǐng)域。

根據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者統(tǒng)計(jì)，10月，中國銀保監(jiān)會(huì)地方派出機(jī)構(gòu)對(duì)22家保險(xiǎn)公司進(jìn)行了處罰，共計(jì)處罰金額(不含個(gè)人處罰)超過800萬元。在被處罰的22家保險(xiǎn)公司中，13家為財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司，其中車險(xiǎn)依然是重頭戲。

車險(xiǎn)依然是罰單重頭

車險(xiǎn)從嚴(yán)監(jiān)管一以貫之。今年前三季度，28家地方銀保監(jiān)局(含下轄銀保分局)累計(jì)對(duì)111個(gè)機(jī)構(gòu)采取停止使用商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率的監(jiān)管措施，其中省級(jí)機(jī)構(gòu)2個(gè)、計(jì)劃單列市機(jī)構(gòu)4個(gè)、地級(jí)市機(jī)構(gòu)98個(gè)、縣級(jí)機(jī)構(gòu)7個(gè)，共涉及28個(gè)法人機(jī)構(gòu)。

從22家保險(xiǎn)公司10月被處罰的主要原因看，包括虛列業(yè)務(wù)套取費(fèi)用，編制或提供虛假報(bào)告、報(bào)表、文件、資料，未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率，(承諾)給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的利益，未經(jīng)許可擅自變更營業(yè)場所，利用開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益，委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)等。

中國銀保監(jiān)會(huì)明確表示，下一步，建議各銀保監(jiān)局保持監(jiān)管力度不放松、對(duì)突出機(jī)構(gòu)采取嚴(yán)厲監(jiān)管措施。例如，對(duì)于頂風(fēng)作案、多個(gè)地區(qū)存在違法違規(guī)問題的公司，在目前停止地級(jí)市機(jī)構(gòu)使用商業(yè)車險(xiǎn)條款和費(fèi)率的基礎(chǔ)上，把監(jiān)管措施范圍擴(kuò)大到省級(jí)機(jī)構(gòu)。

其實(shí)，今年車險(xiǎn)監(jiān)管一輪接一輪。力度不見放松跡象。比如，今年2月，中國銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于近期車險(xiǎn)市場監(jiān)管有關(guān)情況的函》;7月，下發(fā)《關(guān)于加大車險(xiǎn)違法違規(guī)行為處理力度有關(guān)事項(xiàng)的函》;9月，下發(fā)《關(guān)于2019年前3季度車險(xiǎn)市場監(jiān)管有關(guān)情況的函》。

嚴(yán)監(jiān)管趨勢(shì)顯而易見。在此背景下，車險(xiǎn)市場也隨之發(fā)生變化。

今年前三季度，全國車險(xiǎn)綜合費(fèi)用率分別為40.12%、39.17%、 38.04%，同比分別上升0.11個(gè)百分點(diǎn)、下降1.64個(gè)百分點(diǎn)、下降5.10個(gè)百分點(diǎn)，整體呈下降趨勢(shì)。此外，業(yè)務(wù)及管理費(fèi)快速增長勢(shì)頭得到遏制。

互聯(lián)網(wǎng)渠道現(xiàn)新轉(zhuǎn)折點(diǎn)

今年前三季度，保險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入3.45萬億元，同比增長12.6%。賠款與給付支出9411億元，同比增長3.1%。保單件數(shù)高速增長。今年前三季度保險(xiǎn)業(yè)新增保單件數(shù)331.3億件，同比增長54.5%。

某財(cái)險(xiǎn)公司人士坦言，“車險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展有天花板，目前到了競爭十分激烈的程度。今年，一些大型財(cái)險(xiǎn)公司車險(xiǎn)保費(fèi)收入增速放緩，主要是監(jiān)管部門加強(qiáng)了報(bào)行合一，以及對(duì)市場前幾家機(jī)構(gòu)的監(jiān)管力度，采取了停止部分機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的措施。”

根據(jù)中國銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)的《關(guān)于商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率監(jiān)管有關(guān)要求的通知》，“報(bào)”是指向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送的手續(xù)費(fèi)范圍和使用規(guī)則，“行”是指保險(xiǎn)公司實(shí)際執(zhí)行情況，二者必須保持一致。從2018年8月1日起，財(cái)險(xiǎn)公司已經(jīng)開始執(zhí)行這一政策。

“從長遠(yuǎn)看，合規(guī)經(jīng)營將會(huì)帶來健康發(fā)展。未來，車險(xiǎn)依然是財(cái)險(xiǎn)公司的重要險(xiǎn)種，但與此同時(shí)也會(huì)重點(diǎn)發(fā)展非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，這是藍(lán)海領(lǐng)域，尤其是隨著國家一系列政策的出臺(tái)，非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展空間不斷擴(kuò)大。”該人士續(xù)稱。

今年前三季度，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司共實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入9768億元，同比增長10.89%。其中，車險(xiǎn)原保費(fèi)收入5915億元，占比60.55%;健康險(xiǎn)原保費(fèi)收入700億元，占比7.17%。

根據(jù)中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)監(jiān)測分析，今年上半年，互聯(lián)網(wǎng)非車險(xiǎn)保費(fèi)收入共計(jì)233.86億元，同比增長60.12%，業(yè)務(wù)占比提升至61.30%。這意味著，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場進(jìn)入新的一個(gè)轉(zhuǎn)折點(diǎn)，互聯(lián)網(wǎng)非車險(xiǎn)的保費(fèi)規(guī)模超過互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)。

關(guān)鍵詞： 車險(xiǎn)