人民銀行1.8萬億元再貸款再貼現(xiàn)資金，如何精準輸血企業(yè)？

1.8萬億元低成本資金支持實體經(jīng)濟構(gòu)成情況(新冠肺炎疫情發(fā)生以來)尤霏霏 制圖

新冠肺炎疫情發(fā)生以來，人民銀行先后推出3000億元疫情防控專項再貸款、5000億元再貸款再貼現(xiàn)專用額度，以及面向中小銀行的1萬億元再貸款再貼現(xiàn)額度——共計1.8萬億元低成本資金已經(jīng)或即將注入實體經(jīng)濟。

這些普惠性的資金如何貫通至實體經(jīng)濟的毛細血管?在實踐中如何確保資金“精準滴灌”，防止“跑冒滴漏”?這考驗著金融管理部門、地方政府和商業(yè)銀行的智慧。今年全國兩會期間，人民銀行系統(tǒng)的代表委員向上證報記者分享了經(jīng)驗，亮出了現(xiàn)階段的成績單。

把好“三關(guān)”

防止資金“跑冒滴漏”

考慮到湖北省疫情防控和經(jīng)濟恢復(fù)發(fā)展的任務(wù)較重，人民銀行出臺的相關(guān)政策對湖北給予了傾斜安排。

全國人大代表、人民銀行武漢分行行長王玉玲告訴記者，為確保政策性資金流入實體經(jīng)濟，人民銀行等部門加強監(jiān)督管理，防止資金“跑冒滴漏”。三批次再貸款再貼現(xiàn)政策均采用“先貸后借”的形式發(fā)放，即金融機構(gòu)先向企業(yè)發(fā)放符合要求的貸款，再等額向人民銀行申請再貸款，這樣保證了資金投向更為精準。

“人民銀行要求金融機構(gòu)做好貸款審核工作，包括審核企業(yè)范圍、貸款額度合理性，并建立貸款電子臺賬，確保貸款情況真實、準確、合規(guī)。對于專項再貸款，人民銀行等有關(guān)部門把好名單關(guān)、發(fā)放關(guān)、審計關(guān)。”王玉玲表示。

所謂“名單關(guān)”是指嚴格篩選企業(yè)，確保進入名單內(nèi)的企業(yè)符合五部委文件規(guī)定的支持范圍;“發(fā)放關(guān)”是指壓實承貸銀行責任，并跟蹤監(jiān)測資金使用情況，確保資金用于疫情防控的相關(guān)領(lǐng)域;“審計關(guān)”是指與審計部門信息共享，審計部門全程監(jiān)督，確保資金使用公開公正，優(yōu)惠貸款規(guī)模與企業(yè)實際提供的防疫物資和服務(wù)相匹配。

“要求金融機構(gòu)在疫情防控重點企業(yè)名單發(fā)布兩天內(nèi)完成銀企對接，爭取在兩個工作日內(nèi)發(fā)放優(yōu)惠利率貸款。”全國人大代表、人民銀行廣州分行行長白鶴祥告訴記者，為快速響應(yīng)企業(yè)緊急資金需求，該分行指導(dǎo)轄內(nèi)人民銀行系統(tǒng)簡化再貸款業(yè)務(wù)流程，按照“特事特辦、急事急辦”原則，提高辦理效率。

低利率讓利企業(yè)

1萬億元新額度正有序發(fā)放

在再貸款再貼現(xiàn)的覆蓋面上，“力求做到企業(yè)融資需求摸底全覆蓋、有融資需求的企業(yè)銀行對接全覆蓋、對企業(yè)有效資金需求銀行授信全覆蓋、符合條件的優(yōu)惠貸款利率全覆蓋、符合條件的再貼現(xiàn)申請全滿足。”王玉玲告訴記者。

相關(guān)政策已經(jīng)惠及湖北省數(shù)萬家企業(yè)。截至5月21日，在3000億元專項再貸款籃子里，湖北12家銀行共向名單內(nèi)922家重點企業(yè)發(fā)放優(yōu)惠貸款381.09億元，占全國總額度的12.7%，經(jīng)貼息后企業(yè)實際負擔利率為1.31%。同時，該省金融機構(gòu)利用5000億元和1萬億元再貸款再貼現(xiàn)政策向5.91萬戶企業(yè)發(fā)放優(yōu)惠貸款320億元，加權(quán)平均利率4.55%;貼現(xiàn)票據(jù)14.85億元，加權(quán)平均利率3.3%。

對于廣東的落地情況，白鶴祥介紹，3000億元專項再貸款已經(jīng)進入收官階段;5000億元再貸款再貼現(xiàn)則更普惠地支持了中小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。

數(shù)據(jù)顯示，截至5月20日，9家全國性銀行和3家地方法人銀行運用3000億元專項再貸款資金，向廣東省614家疫情防控重點名單企業(yè)發(fā)放優(yōu)惠利率貸款321億元，加權(quán)平均利率2.32%，貼息后實際融資利率約為1.16%。廣東省地方法人銀行運用5000億元再貸款再貼現(xiàn)額度資金發(fā)放優(yōu)惠利率貸款357億元。

此前人民銀行要求，落實好1萬億元再貸款再貼現(xiàn)政策，資金重點投向涉農(nóng)、外貿(mào)和受疫情影響較重的產(chǎn)業(yè)。“目前，1萬億再貸款再貼現(xiàn)政策已經(jīng)落地，正在有序進行發(fā)放。我行將加大工作督導(dǎo)力度，引導(dǎo)金融機構(gòu)運用低成本資金進一步強化對中小微企業(yè)普惠性金融支持。”白鶴祥表示。(上海證券報兩會報道組)

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