購房首付款比例下調(diào)至20%,你貸款買房的欲望,會被激發(fā)起來嗎?

2023-08-31 08:12:59來源:居家理財(cái)

“認(rèn)房不認(rèn)貸”成為了時下促進(jìn)商品房銷售的重要措施。廣州是首個落地“

“認(rèn)房不認(rèn)貸”成為了時下促進(jìn)商品房銷售的重要措施。廣州是首個落地“認(rèn)房不認(rèn)貸”政策的一線城市,政策執(zhí)行時點(diǎn)以8月18日為界。


(資料圖片)

此后,深圳也接力推出“認(rèn)房不認(rèn)貸”政策。

8月30日,深圳市住房和建設(shè)局、中國人民銀行深圳市分行、國家金融監(jiān)督管理總局深圳監(jiān)管局發(fā)布《關(guān)于優(yōu)化深圳市個人住房貸款中住房套數(shù)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的通知》,通知中所說的“認(rèn)房不認(rèn)貸”政策自2023年8月31日起施行。

所謂的“認(rèn)房不認(rèn)貸”是指居民家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)申請貸款購買商品住房時,家庭成員在某城市名下無成套住房的,不論是否已利用貸款購買過住房,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)均按首套住房執(zhí)行住房信貸政策。

“認(rèn)房不認(rèn)貸”政策的推出,其實(shí)就是降低了購房的首付款門檻和房貸利率。如果購買二套房,那么購房的首付比例就會大幅高于首套房,有的城市二套房的首付比例高達(dá)50%?!罢J(rèn)房不認(rèn)貸”政策推出之后,原先歸為二套房的購房者就會變成一套房,首付款比例就下降至20%。

那么,當(dāng)首付款比例就下降至20%,會激發(fā)起你購房的欲望嗎?

房貸首付比例降至20%,這對于一部分人來說是一個喜訊。因?yàn)檫@讓許多人跨越了購房首付的門檻。例如,300萬元的房子,如果首付比例是50%,就是要150萬元的首付款;如果首付比例是30%,就是要90萬元。

當(dāng)首付比例由50%降至20%的時候,首付款就由150萬元降低至60萬元,少了90萬元,購房門檻降低了。顯然的,對于首付款不足的人來說,房貸首付比例下降至20%,使他們有能力通過銀行貸款購房。

但首付比例下降至20%,也就意味著,住房按揭貸款的比例要上升至80%。貸款越多,要支付的利息也就越多。所以對于首付比例下降至20%,雖然降低了購房的門檻,但是也讓貸款購房的人多付了利息。在長達(dá)30年的還款當(dāng)中,少了的90萬元的首付款,就要在日后的月供當(dāng)中多支付接近90萬元的住房按揭貸款利息。

因此,對于首付不足的購房剛需者來說,這是一個利好。但對于可買房也可不買房的人來說,一般是不會因?yàn)槭赘犊畋壤陆刀碳こ鲑I房的需求。

首付比例,并不是購房的關(guān)鍵因素。有的開發(fā)商通過一些手段將首付降至為零,也未能讓房子好銷。因?yàn)榻凳赘?,只是把購房的壓力和風(fēng)險(xiǎn)往后推,并沒有真正解決實(shí)際的購房能力問題。

購房,除了支付首付款之外,還要考慮未來二三十年的供房問題,也就是支付月供的能力。還房貸需要有一個穩(wěn)定的收入來源,以及對后續(xù)生活開支的可控,其中包括家庭開支是否會突然大增等因素。

在房地產(chǎn)市場不景氣的情況下,推出降首付的措施也只是權(quán)宜之計(jì),對房地產(chǎn)市場的促進(jìn)不能起到根本性的作用?,F(xiàn)在許多人買不起房,并不是因?yàn)槭赘秵栴},也不是因?yàn)榉抠J利率高的問題,而是房價太高了。這個根本問題沒有解決,房地產(chǎn)市場是很難再像之前那么繁榮的。

在降低購房門檻和降低房貸利率的同時,更要努力提高居民的收入。只有居民的收入提高了,房價相對于收入才會降低,這樣才能激發(fā)起許多人的購房欲望,他們也才有能力去滿足購房的剛需,或是有能力去購買改善性住房。

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