港股概念追蹤 | 房貸首付、存量首套住房貸款利率調(diào)降“靴子落地” 百萬房貸月供可減少840元(附概念股)
智通財經(jīng)APP獲悉,8月31日,中國人民銀行、金融監(jiān)管總局聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于降低存量首套住房貸款利率有關(guān)事項的通知》。通知明確,自2023年9月25日起,存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款的借款人可向金融機構(gòu)提出申請,由金融機構(gòu)新發(fā)放貸款置換存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款,借款人也可向金融機構(gòu)提出申請協(xié)商變更合同約定的利率水平。官方公布降低存量首套住房貸款利率方案后,工、農(nóng)、建、交等六家銀行連夜公告稱,將推進存量房貸利率調(diào)整工作。
人民銀行、國家金融監(jiān)管總局有關(guān)負責(zé)人表示,存量住房貸款利率的下降,對借款人來說,可節(jié)約利息支出,有利于擴大消費和投資。對銀行來說,可有效減少提前還貸現(xiàn)象,減輕對銀行利息收入的影響。同時,還可壓縮違規(guī)使用經(jīng)營貸、消費貸置換存量住房貸款的空間,減少風(fēng)險隱患。
(資料圖片)
同日,人民銀行、金融監(jiān)管總局發(fā)布《關(guān)于調(diào)整優(yōu)化差別化住房信貸政策的通知》。通知明確,統(tǒng)一全國商業(yè)性個人住房貸款最低首付款比例政策下限,首套和二套住房分別為20%和30%。不再區(qū)分實施“限購”和不實施“限購”的城市。專業(yè)人士分析認為,降低首付比例將有利于降低居民首付負擔(dān)和成本、增強購房能力和意愿,從需求端出發(fā)給樓市企穩(wěn)復(fù)蘇創(chuàng)造更為合宜的貨幣信貸環(huán)境。
央行此前公布的數(shù)據(jù)顯示,2023年上半年新發(fā)放個人住房貸款加權(quán)平均利率為4.18%,比上年同期低107個基點。2019年至2022年期間發(fā)放的房貸利率平均在5.15%左右。
中原地產(chǎn)首席分析師張大偉表示,整體來說,對于存量房貸的購房者,特別是動輒5%至6%高利息的購房者,很可能房貸能降低100個基點以上,但具體的影響依然需要購房者與銀行協(xié)商。張大偉估算,大部分存量房貸發(fā)生時最低下限是4.65%,購房者基本是按照6%左右購房,按照貸款100萬元30年期限計算,可以將月供從5995元降低到5156元左右,下調(diào)840元左右。
據(jù)業(yè)內(nèi)人士估算,存量首套住房商業(yè)性個人性住房貸款利率調(diào)整后,平均降幅大約在0.8個百分點,以100萬元,25年期,原利率5.1%的存量房貸為例,假設(shè)房貸利率降至4.3%,可節(jié)約借款人利息支出每年超5000元。
銀河證券表示,未來政策落地之后,預(yù)計銀行會根據(jù)不同區(qū)域、不同類型的客戶,來分階段地逐步試點和落地,盡量減少對于凈息差的沖擊。此外,央行未來會進一步引導(dǎo)存款利率下降來降低銀行的負債端成本。
中信建投證券首席經(jīng)濟學(xué)家黃文濤分析稱,根據(jù)6月末數(shù)據(jù)(截止2023年6月末,我國個人住房貸款余額38.6萬億元),存量房貸利率若降低10個基點,則對應(yīng)減少約400億利息支出。存量房貸利率調(diào)整與恢復(fù)和擴大消費“20條”措施將形成政策組合拳,對消費起到支持作用。
相關(guān)概念股:
建設(shè)銀行(00939):財報顯示,2023年上半年,建設(shè)銀行資產(chǎn)負債規(guī)模實現(xiàn)較快增長,集團資產(chǎn)總額38.25萬億元,增幅10.56%;發(fā)放貸款和墊款凈額22.36萬億元,增幅9.11%。負債總額35.30萬億元,增幅11.27%;吸收存款27.63萬億元,增幅10.42%。
工商銀行(01398):財報顯示,2023年上半年,工商銀行總資產(chǎn)43.67萬億元,比上年末增長10.2%。其中客戶貸款及墊款總額25.29萬億元,比上年末增長9.0%。總負債40.07萬億元,比上年末增長11.0%;其中客戶存款33.37萬億元,比上年末增長11.7%。
郵儲銀行(01658):財報顯示,2023年上半年,郵儲銀行資產(chǎn)總額突破15萬億元,較上年末增長7.51%;負債總額突破14萬億元,較上年末增長7.48%;歸屬于銀行股東的凈利潤495.64億元,同比增長5.20%
招商銀行(03968):財報顯示,2023年上半年,招商銀行資產(chǎn)總額107,398.36億元,較上年末增長5.93%;貸款和墊款總額63,554.39億元,較上年末增長5.02%;負債總額97,539.23億元,較上年末增長6.20%;客戶存款總額80,302.32億元,較上年末增長6.56%。
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