直擊光大銀行業(yè)績發(fā)布會：回應(yīng)息差、不良率、信貸投放等熱點問題

“近期接連推出了一些穩(wěn)增長和穩(wěn)預(yù)期的政策，對經(jīng)濟發(fā)展形成了良好的支撐。展望下半年，我們認為宏觀經(jīng)濟有望保持平穩(wěn)運行，發(fā)展質(zhì)量也會繼續(xù)改善和提高，這將為銀行業(yè)的經(jīng)營發(fā)展創(chuàng)造有利條件?！?月25日，光大銀行行長王志恒在該行2023年度中期業(yè)績發(fā)布會上表示。

(資料圖)

對于銀行業(yè)凈息差收窄這一市場關(guān)注的問題，王志恒回應(yīng)稱，當(dāng)前整體的貸款收益率不斷下行，預(yù)計下半年貸款定價將呈現(xiàn)相對平穩(wěn)、穩(wěn)中略降的趨勢。應(yīng)對這一趨勢，將從收入端和成本端兩方面持續(xù)努力，在推動經(jīng)營平穩(wěn)發(fā)展的過程中不斷提升和鍛造能力，為長遠的可持續(xù)發(fā)展和高質(zhì)量發(fā)展積累更多的能力。

在當(dāng)日舉行的發(fā)布會上，王志恒攜光大銀行副行長曲亮、齊曄、楊兵兵，董事會秘書張旭陽回答了信貸投放重點、如何應(yīng)對凈息差收窄、不良貸款率抬頭等市場關(guān)心的幾大問題。

適度調(diào)增戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域的信貸目標

半年報顯示，截至6月末，光大銀行基礎(chǔ)性貸款余額（不含貼現(xiàn)）36263億元，較上年末增加1757億元，同比多增85億元。

其中，制造業(yè)貸款余額4483億元，較上年末增長13.9%，制造業(yè)中長期貸款余額2319億元，較上年末增長19.8%；戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額1882億元，較上年末增長24.7%；科技型企業(yè)貸款余額2147億元，較上年末增長21.1%；專精特新“小巨人”企業(yè)合作客戶2096戶，貸款余額185億元，較上年末增長22.2%。

“下半年，我們要進一步提升服務(wù)振興領(lǐng)域的信貸能力，進一步加強隊伍的建設(shè)，圍繞重點領(lǐng)域重點方向，堅定不移加大信貸基礎(chǔ)設(shè)施投放。”王志恒表示，為此我們適度調(diào)增了戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、綠色貸款等領(lǐng)域的信貸目標，優(yōu)化了機制安排，強化了機制約束，努力提升金融服務(wù)的質(zhì)效，“希望光大銀行的金融服務(wù)能照進社會生產(chǎn)生活更多的場景當(dāng)中”。

據(jù)王志恒介紹，光大銀行的貸款投放，歸納起來主要有幾個方面的特點。

一是發(fā)力實體經(jīng)濟關(guān)鍵領(lǐng)域，今年以來我們還是圍繞著制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、新一代信息技術(shù)、人工智能、生物技術(shù)、綠色環(huán)保、數(shù)字經(jīng)濟等關(guān)鍵領(lǐng)域，加快信貸投放，聚焦產(chǎn)業(yè)升級和自主可控兩條主線。

二是發(fā)力重點領(lǐng)域優(yōu)質(zhì)客群，緊跟國家宏觀經(jīng)濟發(fā)展脈搏，加大對于民營經(jīng)濟、消費領(lǐng)域和新市民等相關(guān)需求的支持力度，不斷夯實客戶基礎(chǔ)，做優(yōu)做大資產(chǎn)規(guī)模。其中，數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月末，民營企業(yè)貸款余額7528億元，較上年末增長7.6%。近期，光大銀行還制定了《中國光大銀行支持民營經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)方案》，推出29條具體工作舉措支持民營經(jīng)濟發(fā)展。

三是發(fā)力國家重大戰(zhàn)略區(qū)域，持續(xù)為京津冀協(xié)同發(fā)展、長江經(jīng)濟帶建設(shè)、粵港澳大灣區(qū)建設(shè)、西部陸海新通道建設(shè)等重大區(qū)域戰(zhàn)略做好融資服務(wù)，新增對公貸款中近八成來自上述區(qū)域分行。

著力打造“商投私一體化”的轉(zhuǎn)型新優(yōu)勢

FPA（對公客戶融資總量）是光大銀行三大北極星指標（AUM、FPA和GMV）之一。財報顯示，截至2023年6月末，該行FPA總量為4.80萬億，比2022年末增加1000億元；客戶總量97.30萬戶。

“今年以來，公司金融業(yè)務(wù)以FPA為北極星指標，進一步將商行、投行、私行、行研、智能風(fēng)控等分散的優(yōu)勢整合起來，站在客戶價值最大化的視角，穿越B2B2C的客戶旅程，對財富管理經(jīng)營進行整體布局，著力打造‘商投私一體化’的轉(zhuǎn)型新優(yōu)勢?！睋?jù)曲亮介紹，在逆周期調(diào)控的大背景下，光大銀行著力從三個方面推動變革。

一是以FPA為引擎，堅持做大客戶融資總量。據(jù)介紹，在基礎(chǔ)信貸上，按照年初提出的加大信貸投放力度、靠前投放、以量補價的策略，全行公司金融一般性貸款余額已經(jīng)突破2萬億元，比年初增長1731億元，同比多增387億元；在債券投融資上，強化投承聯(lián)動，推動增點擴面，規(guī)?？偭窟_到1.26萬億元，承銷規(guī)模位列全市場第5；在非貸非債品類上，結(jié)構(gòu)化融資、并購融資、居間撮合/股權(quán)融資的規(guī)模增速分別達到了5.59%、9.87%和44.35%；公募REITs、并購貸款、綠色債、科創(chuàng)票據(jù)等細分領(lǐng)域的創(chuàng)新亦不斷突破。

二是以財富價值為目標，著力為公司金融客戶配置更加多元的財富管理產(chǎn)品。上半年，共計為4.7萬戶公司客戶提供理財服務(wù)，管理規(guī)模達到1330億元，規(guī)模持續(xù)在可比同業(yè)中位居前列。

三是以客戶為中心，構(gòu)建公司金融與零售金融的協(xié)同生態(tài)。重點圍繞“專精特新”、科創(chuàng)企業(yè)家、企業(yè)高管、小微企業(yè)主等私行群體，充分整合集團證券、信托、投資等牌照優(yōu)勢，為企業(yè)和企業(yè)家提供“商行+投行+私行”的全方位服務(wù)。從客戶數(shù)據(jù)看，該行共計有52萬余戶的小微企業(yè)授信客戶，其中94%的小微企業(yè)主和企業(yè)高管已成為零售端和私行端的服務(wù)群體。

不良資產(chǎn)的生成集中在信用卡、消費信貸及房產(chǎn)領(lǐng)域

據(jù)楊兵兵介紹，上半年該行積極落實各項風(fēng)險管控措施，資產(chǎn)質(zhì)量整體保持在合理區(qū)間。展望全年，預(yù)計資產(chǎn)質(zhì)量總體可控，接下來將繼續(xù)穩(wěn)定在合理區(qū)間，努力實現(xiàn)跨越周期的穩(wěn)健。

半年報顯示，截至6月末，該行不良貸款率為1.30%，較上年末增加0.05個百分點，關(guān)注類貸款率為1.86%，較年初微升0.02個百分點。撥備覆蓋率188.56%，較上年末增加0.63個百分點。上半年不良生成額和不良生成率均較去年同期有所下降，撥備覆蓋率和撥貸比有所上升。

對于不良貸款率抬頭，楊兵兵回應(yīng)稱，從資產(chǎn)質(zhì)量結(jié)構(gòu)上看，不良資產(chǎn)的生成主要集中在信用卡、消費信貸以及房產(chǎn)領(lǐng)域，這與當(dāng)前市場的整體狀況是相一致的。

楊兵兵指出，在信用卡和消費信貸方面，主要是因當(dāng)前國內(nèi)需求仍然不足，部分地區(qū)和行業(yè)的居民收入有所下降，所以信用卡及消費信貸業(yè)務(wù)的資產(chǎn)質(zhì)量還處在壓力區(qū)間。預(yù)計隨著經(jīng)濟復(fù)蘇，相關(guān)行業(yè)的風(fēng)險水平將有所降低，光大銀行也將加強風(fēng)險管理，一是優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)，二是強化授信準入，三是對存量進行主動管理，來提升上述領(lǐng)域的資產(chǎn)質(zhì)量。

“在房地產(chǎn)領(lǐng)域，自去年以來房地產(chǎn)領(lǐng)域各項處置政策相繼出臺，特別是近期也進一步調(diào)整優(yōu)化了產(chǎn)業(yè)政策的指導(dǎo)方向。但是由于市場與企業(yè)的經(jīng)營恢復(fù)都需要一段時間，有一定的滯后性，所以上半年部分相對風(fēng)險較高的房企項目，還是出現(xiàn)了一些貸款資產(chǎn)質(zhì)量的下遷?！睏畋忉尩?。

針對下一階段的風(fēng)險管理思路，楊兵兵表示，光大銀行將繼續(xù)穩(wěn)妥有序把握好金融支持和風(fēng)險化解的節(jié)奏和力度，對于存在的風(fēng)險資產(chǎn)，會繼續(xù)加速減退。下半年，將持續(xù)做好投向結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，強化行業(yè)研究、預(yù)警等前瞻性的管理能力提升，優(yōu)化審批機制，加強特殊資產(chǎn)的經(jīng)營能力。

經(jīng)營策略考核向拉動低成本的資金和產(chǎn)品傾斜

據(jù)王志恒介紹，2023年上半年，光大銀行加強資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)調(diào)整，提升貸款精細化管理水平，加大源頭性、低成本存款吸收力度，促進全行負債提質(zhì)增效，在降低客戶綜合融資成本的同時，有效緩解息差下行壓力，實現(xiàn)營業(yè)收入765.2億元，歸母凈利潤240.7億元，同比增長3.3%。

針對銀行業(yè)凈息差收窄的問題，王志恒回應(yīng)稱，預(yù)計下半年貸款定價將呈現(xiàn)相對平穩(wěn)、穩(wěn)中略降的趨勢，同時中間業(yè)務(wù)的費率也在下降。應(yīng)對這一趨勢，光大銀行將會從收入端和成本端兩方面持續(xù)努力，在推動經(jīng)營平穩(wěn)發(fā)展的過程中不斷提升和鍛造能力，為長遠的可持續(xù)發(fā)展和高質(zhì)量發(fā)展積累更多的能力。

收入端來看，一方面，貸款業(yè)務(wù)上將按照以量補價的策略，實現(xiàn)量的合理增長和質(zhì)的有效提升；另一方面，中間業(yè)務(wù)則通過做大客戶、做優(yōu)服務(wù)、做深合作三大策略增加收入。

成本端來看，重點關(guān)注資金成本、信貸成本、運營成本和資本成本，通過改善、調(diào)整和優(yōu)化結(jié)構(gòu)來實現(xiàn)成本的節(jié)約。

比如資金成本方面，據(jù)王志恒介紹，光大銀行將“優(yōu)化負債結(jié)構(gòu)，推動存款量價雙優(yōu)”作為下半年重要經(jīng)營策略之一，努力推動存款的高質(zhì)量發(fā)展，特別是在經(jīng)營策略考核、資源配置等方面，都重點向拉動低成本的資金和產(chǎn)品傾斜。

又比如信貸成本上，在努力關(guān)注新發(fā)生成本的同時，加大存量不良資產(chǎn)的清收化解力度。今年上半年光大銀行持續(xù)加大特殊資產(chǎn)經(jīng)營力度，通過核銷轉(zhuǎn)讓處置不良貸款206億元；實現(xiàn)現(xiàn)金清收138.39億元，同比增長17.3%；通過收回已核銷貸款和表外利息實現(xiàn)利潤貢獻54.4億元，同比增長32.9%。

（文章來源：21世紀經(jīng)濟報道）

關(guān)鍵詞：