統(tǒng)一首付款比例下限、降低二套房利率下限!優(yōu)化房貸政策影響幾何
樓市迎來重大利好政策。8月31日,中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局同時(shí)發(fā)布了兩大樓市重磅政策。其中,金融監(jiān)管層在《關(guān)于調(diào)整優(yōu)化差別化住房信貸政策的通知》中規(guī)定,將統(tǒng)一全國商業(yè)性個(gè)人住房貸款最低首付款比例政策下限,并將二套住房利率政策下限進(jìn)一步下調(diào)。
(相關(guān)資料圖)
中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示,此次調(diào)整是對現(xiàn)行差別化住房信貸政策進(jìn)行了優(yōu)化,支持各地因城施策用好政策工具箱,引導(dǎo)個(gè)人住房貸款實(shí)際首付比例和利率下行,更好滿足剛性和改善性住房需求。
有業(yè)內(nèi)人士指出,金融監(jiān)管部門進(jìn)一步優(yōu)化住房信貸政策,在全面降低各類城市購房門檻的同時(shí),重點(diǎn)加大了對改善性需求的支持力度。預(yù)計(jì)四季度樓市將出現(xiàn)趨勢性企穩(wěn)回暖過程,本輪房地產(chǎn)周期的上行拐點(diǎn)即將到來。
統(tǒng)一房貸首付款比例 不再區(qū)分是否實(shí)施“限購”城市
根據(jù)《通知》規(guī)定,將統(tǒng)一全國商業(yè)性個(gè)人住房貸款最低首付款比例政策下限。不再區(qū)分實(shí)施“限購”城市和不實(shí)施“限購”城市,首套住房和二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款最低首付款比例政策下限統(tǒng)一為不低于20%和30%。
據(jù)了解,當(dāng)前首付比例為20%的規(guī)定相對而言很多地方已經(jīng)執(zhí)行,但多地對二套房首付比例均有高于40%的規(guī)定,部分地區(qū)則高達(dá)80%左右。
“此次政策比較清晰地明確了首套房和二套房的首付比例將為后續(xù)各地降低首付比例確定方向?!币拙友芯吭貉芯靠偙O(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)指出,這將有助于各地出臺(tái)政策時(shí)擁有更好的依據(jù),并引導(dǎo)各地主動(dòng)把首付比例降到最低。
招聯(lián)金融首席研究員董希淼亦表示,降低首付比例,有助于適當(dāng)降低居民住房消費(fèi)門檻,提高居民住房消費(fèi)能力。從目前情況看,預(yù)計(jì)全國多數(shù)地方不會(huì)另行加碼,并將直接執(zhí)行全國性下限。
二套房貸利率下限下調(diào) 力度超出市場預(yù)期
《通知》還將二套房貸利率政策下限調(diào)整為不低于相應(yīng)期限貸款市場報(bào)價(jià)利率(LPR)加20個(gè)基點(diǎn),同時(shí)首套住房利率政策下限仍為不低于相應(yīng)期限LPR減20個(gè)基點(diǎn)。
實(shí)際上,此前市場對于二套房貸利率政策下限調(diào)整早有預(yù)期。但本次二套房貸利率下限是在原來的5年期以上LPR+60個(gè)基點(diǎn)的基礎(chǔ)上下調(diào)了40個(gè)基點(diǎn),這遠(yuǎn)高于MLF(中期借款便利)利率下調(diào)幅度,超出市場普遍預(yù)期。
東方金誠首席宏觀分析師王青認(rèn)為,這也在很大程度上解釋了為何8月5年期以上LPR報(bào)價(jià)不動(dòng)的原因,即監(jiān)管層出臺(tái)了單獨(dú)引導(dǎo)房貸利率下行的措施,而且力度較大。
董希淼亦指出,過去一段時(shí)間,住房信貸政策調(diào)整集中在滿足居民剛性住房消費(fèi)需求。而降低二套房貸利率政策下限,有助于更好地支持居民改善性住房消費(fèi)需求,降低改善性購房者的利息支出。
“在二套房貸利率下限調(diào)整后,即便有部分購房者可能不能享受 ‘認(rèn)房不認(rèn)貸’政策,也可以因二套房貸款利率下調(diào)受益。”嚴(yán)躍進(jìn)亦認(rèn)為,本次政策既然要支持合理住房消費(fèi)需求,首套房和二套房應(yīng)該都將有降息的操作,這將有助于促進(jìn)首套和二套房利率成本的降低。
各地“因城施策” 可自主確定首付比例和利率下限
金融監(jiān)管部門有關(guān)負(fù)責(zé)人表示,此次差別化住房信貸政策調(diào)整優(yōu)化,各地可按照因城施策原則,根據(jù)當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)市場形勢和調(diào)控需要,自主確定轄區(qū)內(nèi)首套和二套住房最低首付款比例和利率下限。
有銀行業(yè)內(nèi)人士指出,“因城施策”、“一城一策”在近年來各地的樓市調(diào)控政策中已經(jīng)成為主流,這有助于樓市調(diào)控的精準(zhǔn)執(zhí)行。因此,當(dāng)前各地的政策差異較大。此次差別化房貸優(yōu)化調(diào)整,金融監(jiān)管部門亦是給了各地“因地制宜”的調(diào)控空間,同時(shí)把握了政策底線。
中信證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家明明表示,首付款比例和二套房貸利率政策下限下調(diào)之后,不同城市可以根據(jù)自己的需要,“因城施策”做出相應(yīng)調(diào)整。政策落地后將刺激一部分居民購房需求,從首付比例和房貸利率的變化來看,更加利好改善性需求。商品房銷售開始回暖后,地產(chǎn)企業(yè)經(jīng)營壓力也將有所下降,有助于防范化解房地產(chǎn)和金融市場風(fēng)險(xiǎn)。
此外,王青預(yù)計(jì),接下來在放開限購限售、實(shí)施"認(rèn)房不認(rèn)貸"等方面,各地將在因城施策原則下繼續(xù)推進(jìn)。
“考慮到本輪房地產(chǎn)支持政策全面發(fā)力后,將有效改善市場預(yù)期,特別是會(huì)對購房需求有較強(qiáng)的刺激作用,預(yù)計(jì)四季度樓市將出現(xiàn)趨勢性企穩(wěn)回暖過程,本輪房地產(chǎn)周期的上行拐點(diǎn)即將到來?!蓖跚啾硎尽?/p>
新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者 姜樊
編輯 岳彩周
校對 楊許麗
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