六大行發(fā)布細(xì)則 存量房貸利率這樣調(diào)
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100萬貸30年可省下28萬
9月7日,工、農(nóng)、中、建、交、郵儲等六家國有大行及中信銀行、平安銀行齊齊發(fā)布關(guān)于存量首套個人住房貸款利率調(diào)整的公告,明確了存量房貸利率調(diào)整的調(diào)整范圍、調(diào)整規(guī)則、申請方式及調(diào)整時間、申請渠道等內(nèi)容。其中,對于符合條件的存量首套房貸,銀行將于9月25日集中批量調(diào)整,無需客戶操作。
■新快報記者 范昊怡
9月25日集中批量調(diào)整
各家銀行公告內(nèi)容均明確,此次調(diào)整范圍是:2023年8月31日前已發(fā)放的和已簽訂合同但未發(fā)放的首套住房商業(yè)性個人住房貸款,或滿足當(dāng)?shù)亍罢J(rèn)房不認(rèn)貸”政策的“二套轉(zhuǎn)首套”存量房貸。
符合上述條件的存量貸款無需借款人操作,9月25日起銀行批量調(diào)整,批量調(diào)整后于當(dāng)日起按新的利率水平執(zhí)行,此前利息均按原合同利率水平計算。客戶若無特殊需求,銀行將主動進(jìn)行批量操作。
上述銀行同時在公告中明確,“二套轉(zhuǎn)首套”存量房貸或不良貸款歸還積欠本息的存量房貸,客戶可于2023年9月25日起提出申請,經(jīng)審核符合條件后按上述調(diào)整規(guī)則調(diào)整貸款利率。當(dāng)前執(zhí)行固定利率或基準(zhǔn)利率定價的存量房貸,需由客戶主動申請利率調(diào)整,先按照相關(guān)要求轉(zhuǎn)換為LPR定價的浮動利率貸款,再按上述調(diào)整規(guī)則調(diào)整貸款利率。
對于“非首套轉(zhuǎn)首套”、當(dāng)前處于不良狀態(tài)、執(zhí)行固定利率或掛鉤基準(zhǔn)利率定價的存量房貸客戶,2023年10月22日(含當(dāng)日)前完成申請的,銀行將于2023年10月25日對審核通過的業(yè)務(wù)進(jìn)行集中統(tǒng)一利率調(diào)整,利率調(diào)整后于當(dāng)日起按新的利率水平執(zhí)行,此前利息均按原合同利率水平計算。2023年10月22日后申請利率調(diào)整的客戶,可繼續(xù)提出申請,銀行將逐筆進(jìn)行人工審核,審批通過后次日起按新的利率水平執(zhí)行,此前利息均按原合同利率水平計算。
不支持跨行置換
上述銀行在公告中也明確了調(diào)整后的利率水平。
●根據(jù)公告,2019年10月8日(不含當(dāng)日)前發(fā)放、已轉(zhuǎn)換為貸款市場報價利率(LPR)定價的浮動利率貸款,以及2019年10月8日(含當(dāng)日)至2022年5月14日(含當(dāng)日)發(fā)放的貸款,利率最低可調(diào)整至相應(yīng)期限LPR不加點(diǎn)。貸款發(fā)放時所在城市首套房貸利率政策下限高于全國政策下限的,按發(fā)放時當(dāng)?shù)厥滋追抠J利率政策下限執(zhí)行。
●2022年5月15日(含當(dāng)日)至2023年8月31日(含當(dāng)日)已發(fā)放的或已簽訂合同但未發(fā)放的,利率最低可調(diào)整至相應(yīng)期限LPR減20個基點(diǎn);貸款發(fā)放時所在城市首套房貸利率政策下限高于全國政策下限的,按發(fā)放時當(dāng)?shù)厥滋追抠J利率政策下限執(zhí)行。
根據(jù)人民銀行廣東省分行9月1日公布的各地首套房貸利率執(zhí)行下限政策,自2019年10月至今,廣州首套房貸利率執(zhí)行下限與全國下限水平一致,即為LPR。以貸款100萬元30年期為例,假設(shè)貸款人當(dāng)時的貸款利率為5.5%,總計還款204萬元,每月應(yīng)還5678元。存量貸款利率轉(zhuǎn)換后,按當(dāng)?shù)厥滋追抠J利率政策下限執(zhí)行,即為4.2%,總計還款176萬元,每月應(yīng)還4890元,每月少還788元,總計少還28萬元。
●2022年5月14日(不含當(dāng)日)后發(fā)放的、執(zhí)行LPR定價的浮動利率貸款,最低可調(diào)整至全國首套房貸利率政策下限,即相應(yīng)期限LPR-20BP,原貸款發(fā)放時所在城市首套房貸利率政策下限高于LPR-20BP的,按發(fā)放時所在城市首套房貸利率政策下限執(zhí)行。
以貸款100萬元30年期為例,假設(shè)貸款人當(dāng)時的貸款利率為5.3%,每月應(yīng)還5553元,總計還款199.9萬元。存量貸款利率轉(zhuǎn)換后,按當(dāng)?shù)厥滋追抠J利率政策下限執(zhí)行,即為LPR-20BP,即為4.2%-0.2=4.0%,共計還款171.8萬元,每月應(yīng)還4774元,每月少還779元,總計少還28萬元。
對于當(dāng)初選擇基準(zhǔn)利率定價的貸款,以及固定利率貸款,各家銀行表示,可申請轉(zhuǎn)換為采用LPR定價的浮動利率貸款,再按浮動利率調(diào)整執(zhí)行。
根據(jù)公告,在辦理存量首套個人住房貸款利率調(diào)整過程中,銀行不收取任何費(fèi)用。此外,工商銀行在公告中明確表示,本次存量房貸利率調(diào)整不支持跨行置換。
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