關(guān)于存量首套個人住房貸款利率調(diào)整,四大行重磅宣布!| 銀行與信貸

2023-09-07 19:12:10來源:清華金融評論

9月7日,中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行等4家國

9月7日,中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行等4家國有大型商業(yè)銀行均就降低存量首套住房貸款利率有關(guān)操作事項發(fā)布了公告。本文對相關(guān)細節(jié)進行梳理。

2023年8月31日,中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關(guān)于降低存量首套住房貸款利率有關(guān)事項的通知》(簡稱《通知》)?!锻ㄖ分赋?,自2023年9月25日起,存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款的借款人可向承貸金融機構(gòu)提出申請,由該金融機構(gòu)新發(fā)放貸款置換存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款。自2023年9月25日起,存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款的借款人亦可向承貸金融機構(gòu)提出申請,協(xié)商變更合同約定的利率水平,變更后的貸款合同利率水平應(yīng)符合相關(guān)規(guī)定。各金融機構(gòu)要抓緊制定具體操作細則,做好組織實施,提高服務(wù)水平,及時響應(yīng)借款人申請,盡可能采取便捷措施,降低借款人操作成本,確保通知有關(guān)要求落實到位。

9月7日,中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行等4家國有大型商業(yè)銀行均就降低存量首套住房貸款利率有關(guān)操作事項發(fā)布了公告。本文對相關(guān)細節(jié)進行梳理。?


(相關(guān)資料圖)

關(guān)于存量首套住房貸款利率調(diào)整

總體而言,四大行實施的存量首套住房貸款利率調(diào)整為銀行主動進行統(tǒng)一批量調(diào)整,無需客戶申請。

中國工商銀行公告稱,自2023年9月25日起,中國工商銀行將與存量個人住房貸款客戶就貸款執(zhí)行利率進行協(xié)商調(diào)整。原貸款發(fā)放時執(zhí)行所在城市首套房貸利率政策且當(dāng)前為LPR定價的浮動利率存量房貸,中國工商銀行將主動按上述調(diào)整規(guī)則統(tǒng)一批量調(diào)整貸款利率。

中國建設(shè)銀行公告稱,本著讓客戶更方便、操作更簡潔、服務(wù)更高效的原則,2023年9月25日,中國建設(shè)銀行擬對2023年8月31日前已發(fā)放的和已簽訂合同但未發(fā)放的首套住房商業(yè)性個人住房貸款采取變更合同利率的方式進行統(tǒng)一調(diào)整,新的利率即日生效。不同意調(diào)整或擬采取置換方式調(diào)整的客戶,可聯(lián)系貸款經(jīng)辦機構(gòu)。

中國農(nóng)業(yè)銀行稱,從操作的便利性來看,新發(fā)放貸款置換所需的流程較多,所花的時間較長,為方便客戶,中國農(nóng)業(yè)銀行主要采取變更貸款利率方式。中國農(nóng)業(yè)銀行將于2023年9月25日起主動進行批量下調(diào),無需客戶申請。

中國銀行稱,中國銀行本著為客戶提供高效便捷金融服務(wù)的原則,盡力減少客戶調(diào)整成本,將主要采用變更合同約定利率水平的方式。對于符合條件的存量首套住房貸款,客戶無需提交申請,中國銀行將統(tǒng)一通過批量調(diào)整的方式進行調(diào)整。

關(guān)于存量二套房或“二套轉(zhuǎn)首套”的利率調(diào)整

中國工商銀行公告稱,原貸款發(fā)放時執(zhí)行二套房貸利率標(biāo)準(zhǔn),當(dāng)前已符合所在城市首套房貸利率標(biāo)準(zhǔn)的存量房貸,即“二套轉(zhuǎn)首套”的存量房貸,或不良貸款歸還積欠本息的存量房貸,需由客戶向中國工商銀行主動申請利率調(diào)整,經(jīng)中國工商銀行審核符合條件后按有關(guān)調(diào)整規(guī)則調(diào)整貸款利率。

中國建設(shè)銀行公告稱,貸款發(fā)放或簽訂合同時不符合首套住房標(biāo)準(zhǔn),但當(dāng)前實際住房情況符合所在城市首套住房標(biāo)準(zhǔn)的,2023年9月25日起,中國建設(shè)銀行接受此種情形的申請,借款人申請時須提供首套住房有關(guān)證明材料。

中國農(nóng)業(yè)銀行公告稱,經(jīng)查詢不在調(diào)整范圍,但當(dāng)前實際住房情況已經(jīng)符合房屋所在城市首套住房標(biāo)準(zhǔn)的客戶,可于2023年9月25日(含)至2023年10月22日(含),登錄中國農(nóng)業(yè)銀行掌上銀行,自助發(fā)起首套住房利率標(biāo)準(zhǔn)認定申請??蛻粢部删€下向貸款經(jīng)辦行提出申請辦理并提交材料。經(jīng)認定符合《通知》條件的,將于2023年10月25日起進行批量調(diào)整。

中國銀行公告稱,對于符合條件的存量二套房及以上貸款,由客戶向中國銀行主動申請利率調(diào)整,并提供佐證材料,經(jīng)中國銀行審批通過后按照批量或單筆的方式進行調(diào)整。

關(guān)于當(dāng)前執(zhí)行固定利率或基準(zhǔn)利率定價的存量房貸

中國工商銀行公告稱,當(dāng)前執(zhí)行固定利率或基準(zhǔn)利率定價的存量房貸,需由客戶向中國工商銀行主動申請利率調(diào)整,先按照中國人民銀行公告[2019]第30號相關(guān)要求轉(zhuǎn)換為LPR定價的浮動利率貸款,再按有關(guān)調(diào)整規(guī)則調(diào)整貸款利率。

中國建設(shè)銀行公告稱,固定利率或采用基準(zhǔn)利率定價的貸款,借款人可申請轉(zhuǎn)為采用LPR定價的浮動利率貸款,并與中國建設(shè)銀行簽訂協(xié)議。2023年9月25日起,中國建設(shè)銀行接受此種情形的申請。2019年10月7日(含)前發(fā)放且當(dāng)前仍采用基準(zhǔn)利率定價的貸款,以及固定利率貸款,可申請轉(zhuǎn)換為采用LPR定價的浮動利率貸款,并簽訂協(xié)議,在轉(zhuǎn)換后按對應(yīng)的浮動利率調(diào)整執(zhí)行;若仍選擇繼續(xù)執(zhí)行固定利率或采用基準(zhǔn)利率定價,則本次不調(diào)整。

中國農(nóng)業(yè)銀行公告稱,按照《通知》和人民銀行2019年第30號公告相關(guān)要求,符合首套住房貸款利率政策,且未以LPR為定價基準(zhǔn)的固定利率貸款或參考貸款基準(zhǔn)利率定價的浮動利率貸款客戶,需申請轉(zhuǎn)換為以LPR為定價基準(zhǔn)后,再進行利率調(diào)整;未申請轉(zhuǎn)換的,將無法辦理。

中國銀行公告稱,人行基準(zhǔn)利率貸款先按中國人民銀行公告[2019]第30號要求轉(zhuǎn)換為貸款市場報價利率(LPR)定價的浮動利率貸款,再進行存量房貸利率調(diào)整。固定利率貸款先按中國人民銀行公告[2019]第30號要求轉(zhuǎn)換為貸款市場報價利率(LPR)定價的浮動利率貸款,再進行存量房貸利率調(diào)整。

有關(guān)調(diào)整的生效時間

中國工商銀行公告稱,“二套轉(zhuǎn)首套”、不良貸款歸還積欠本息及當(dāng)前執(zhí)行固定利率或基準(zhǔn)利率定價的存量房貸客戶,可于2023年9月25日起向中國工商銀行提出申請。其中,2023年10月22日(含當(dāng)日)前完成申請的,中國工商銀行將于2023年10月25日對審核通過的業(yè)務(wù)進行集中統(tǒng)一利率調(diào)整,利率調(diào)整后于當(dāng)日起按新的利率水平執(zhí)行,此前利息均按原合同利率水平計算。

中國建設(shè)銀行公告稱,2023年10月22日(含)前提交的上述兩種情形申請,經(jīng)確認符合條件,擬于2023年10月25日采取變更合同利率的方式進行統(tǒng)一調(diào)整,新的利率即日生效。2023年10月23日(含)后提交的,2023年10月25日開始審核,于確認符合條件后的當(dāng)日調(diào)整,新的利率即日生效。

中國農(nóng)業(yè)銀行公告稱,固定利率貸款轉(zhuǎn)換為以LPR為定價基準(zhǔn)的浮動利率貸款,重定價日為次年1月1日,重定價周期為12個月。參考貸款基準(zhǔn)利率定價的浮動利率貸款,轉(zhuǎn)換為以LPR為定價基準(zhǔn)的浮動利率貸款,重定價日和重定價周期與原合同保持一致。

中國銀行稱,對二套及以上房貸且符合調(diào)整條件、固定利率或基準(zhǔn)利率定價且完成LPR轉(zhuǎn)換、不良貸款歸還積欠本息的房貸客戶,可于2023年9月25日至10月22日(含當(dāng)日)向中國銀行提出申請。中國銀行將于10月25日對已受理并審批通過的進行集中調(diào)整,利率調(diào)整后于當(dāng)日起按新的利率水平執(zhí)行,此前利息均按原合同利率水平計算。

是否收取費用?

四大行均表示,本次存量房貸利率調(diào)整不收取任何費用。

本文編輯/孫世選

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