重磅!央行再提“調(diào)整存量個人住房貸款利率”

2023-08-01 23:25:53來源:南方都市報

8月1日,中國人民銀行、國家外匯管理局召開2023年下半年工作會議。會議

8月1日,中國人民銀行、國家外匯管理局召開2023年下半年工作會議。

會議指出,支持房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。落實(shí)好“金融16條”,延長保交樓貸款支持計劃實(shí)施期限,保持房地產(chǎn)融資平穩(wěn)有序,加大對住房租賃、城中村改造、保障性住房建設(shè)等金融支持力度。因城施策精準(zhǔn)實(shí)施差別化住房信貸政策,繼續(xù)引導(dǎo)個人住房貸款利率和首付比例下行,更好滿足居民剛性和改善性住房需求。指導(dǎo)商業(yè)銀行依法有序調(diào)整存量個人住房貸款利率。


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值得注意的是,7月14日,中國人民銀行貨幣政策司司長鄒瀾在參加國新辦發(fā)布會時表示,居民提前償還住房貸款在客觀上對商業(yè)銀行的收益也有一定影響,按照市場化、法治化原則,支持和鼓勵商業(yè)銀行與借款人自主協(xié)商變更合同約定,或者是新發(fā)放貸款置換原來的存量貸款。

房貸利率將至歷史低位

上月20日,中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布最新貸款市場報價利率(LPR),1年期LPR下調(diào)10個基點(diǎn)、5年期以上LPR下調(diào)10個基點(diǎn),分別由3.65%、4.3%調(diào)整至3.55%、4.2%。

本次降息后,5年期以上LPR降至4.2%,為2019年房貸利率換錨5年期以上LPR以來最低水平。伴隨著5年期以上LPR下調(diào),當(dāng)前購買首套和二套房房貸利率下限分別降至4.0%(5年期以上LPR-20個基點(diǎn))、4.8%(5年期以上LPR+60個基點(diǎn)),已降至歷史低位。

根據(jù)中指監(jiān)測數(shù)據(jù),今年以來已有超40城,降低首套房貸利率下限至4%以下。根據(jù)監(jiān)測,7月重點(diǎn)城市首套平均房貸利率已降至3.9%,較2021年高點(diǎn)下調(diào)超150個基點(diǎn),大幅降低了居民購房成本。但同時,當(dāng)前仍有約20城首套房首付比例在30%及以上,二套首付比例在40%及以上,部分核心城市首套房貸利率仍采取5年期以上LPR加點(diǎn),未來政策優(yōu)化空間較大。

降低存量房貸利率有助于提升消費(fèi)意愿

與此同時,兩年前的購房者還在以動輒+50BP甚至+100BP以上的利率還貸,增量和存量房貸利差多達(dá)1-2個百分點(diǎn)。

有微博網(wǎng)友舉了個例子,張某在3年前買房,房貸利率是5.65%,也就是5年期LPR利率4.65%+100基點(diǎn)。去年5年期LPR利率從4.65%,下降到4.3%。這個人今年的房貸利率是4.3%+100基點(diǎn)=5.3%利率。從5.65%下降到5.3%,下降幅度跟去年LPR下降幅度一樣。但現(xiàn)在新買房的人,房貸利率最低可以到4%利率,相差還是比較大的。因此,造成存量房貸利率偏高,疊加去年理財收益下降,居民提前還款現(xiàn)象明顯。

對此,中指研究院指數(shù)事業(yè)部總經(jīng)理曹晶晶認(rèn)為,降低存量房貸利率有助于降低居民負(fù)擔(dān),提升居民消費(fèi)意愿。此次央行再次明確指出“指導(dǎo)商業(yè)銀行依法有序調(diào)整存量個人住房貸款利率”,預(yù)計未來將有商業(yè)銀行逐步落地相關(guān)政策。

“對于商業(yè)銀行而言,居民住房貸款是優(yōu)質(zhì)資產(chǎn),若有銀行開始降低存量房貸利率,或通過轉(zhuǎn)按揭方式爭取客戶,那么也將推動更多銀行采取相關(guān)舉措”。

南都·灣財社記者 王艷玲

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