車輛、快遞被沖走，如何靠保險(xiǎn)挽損

減弱的臺(tái)風(fēng)“杜蘇芮”給北京帶來強(qiáng)降雨。北京市水文總站于7月31日11時(shí)升級(jí)發(fā)布洪水紅色預(yù)警，北京市氣象臺(tái)也升級(jí)發(fā)布地質(zhì)災(zāi)害氣象風(fēng)險(xiǎn)紅色預(yù)警。

【資料圖】

網(wǎng)傳多段視頻畫面顯示，部分車輛、快遞包裹被洪水沖走。如果車輛被沖走，車主該如何處理？快遞包裹被沖跑，又由誰來承擔(dān)損失賠償？

車輛被沖跑由車損險(xiǎn)理賠

當(dāng)前，北京正在遭遇今年以來最大規(guī)模降雨。多段網(wǎng)傳視頻顯示，門頭溝區(qū)一些車輛被洪水沖走。不少網(wǎng)友發(fā)問，車被洪水沖走后甚至找不到，保險(xiǎn)公司是否還會(huì)理賠？北京商報(bào)記者對(duì)此撥打了保險(xiǎn)公司電話進(jìn)行咨詢。

平安產(chǎn)險(xiǎn)客服人員告訴北京商報(bào)記者，如果發(fā)現(xiàn)車輛被沖走，需要第一時(shí)間報(bào)案，保險(xiǎn)公司確認(rèn)了車輛大概位置后，會(huì)派駐該地區(qū)工作人員查勘損失，安排定損修車辦理理賠。

不過，能否獲得理賠要看具體的車險(xiǎn)種類，有保險(xiǎn)公司理賠人員告訴北京商報(bào)記者，車輛損失險(xiǎn)通常可以覆蓋自然災(zāi)害造成的損失。

如果車輛被沖跑后一直找不到怎么辦？保險(xiǎn)專業(yè)律師李濱告訴北京商報(bào)記者，保險(xiǎn)公司按車損險(xiǎn)進(jìn)行理賠，具體金額可能會(huì)按保險(xiǎn)金額賠，或者按照車輛的實(shí)際市場價(jià)值賠。

對(duì)于車輛被沖跑后的賠償比例，首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)農(nóng)村保險(xiǎn)研究所副所長李文中表示，會(huì)按照全損理賠，一般保險(xiǎn)公司會(huì)要求被保險(xiǎn)人提供相關(guān)車輛權(quán)屬證明（如購車發(fā)票）、車輛行駛證等一系列材料以證明被保險(xiǎn)的實(shí)際損失情況，另外，一般會(huì)要求被保險(xiǎn)人簽署權(quán)益轉(zhuǎn)讓書，將車輛的相關(guān)權(quán)益轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司。

更多車主也在擔(dān)心車輛進(jìn)水、被泡的問題，如果車輛因暴雨內(nèi)澇被沖泡進(jìn)水，保險(xiǎn)如何理賠？答案也是由車損險(xiǎn)理賠。不過，需要注意的是，如果車輛在水中“二次點(diǎn)火”，對(duì)發(fā)動(dòng)機(jī)造成損傷的，保險(xiǎn)公司一般認(rèn)為屬于“損失擴(kuò)大”的責(zé)任免除情形，不予理賠。

此外，全聯(lián)并購工會(huì)信用管理委員會(huì)專家安光勇提醒，在車輛受淹后，保險(xiǎn)公司通常會(huì)派出定損員或調(diào)查員前往事故現(xiàn)場進(jìn)行查勘，以確定損失程度和理賠金額，車主不要自行拆解或修理車輛，以免影響保險(xiǎn)公司的查勘和評(píng)估。

車主應(yīng)關(guān)閉自動(dòng)啟停

作為經(jīng)濟(jì)的“減震器”和社會(huì)的“穩(wěn)定器”，保險(xiǎn)業(yè)一直沖在防災(zāi)減災(zāi)第一線。國家金融監(jiān)督管理總局北京監(jiān)管局7月31日表示，正在組織力量，第一時(shí)間加強(qiáng)督導(dǎo)金融服務(wù)保障工作。

北京市多家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也迅速啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，簡化事故理賠流程，確保第一時(shí)間到現(xiàn)場查勘、救援。北京商報(bào)記者從平安產(chǎn)險(xiǎn)北京分公司處獲悉，截至7月31日16時(shí)30分，平安產(chǎn)險(xiǎn)北京分公司在本輪降雨（7月29日至31日）期間累計(jì)受理車險(xiǎn)大災(zāi)報(bào)案1202筆。

對(duì)于廣大車主來說，該如何運(yùn)用保險(xiǎn)保障措施減少因自然災(zāi)害造成的損失？國家金融監(jiān)督管理總局北京監(jiān)管局提示：惡劣天氣請盡量不出門或少出門，駕車出行時(shí)盡量避免車輛涉水。涉水行駛?cè)缬鱿ɑ?，?yīng)避免再次啟動(dòng)車輛，在保證人員安全的情況下等候救援，避免因發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水或者電池?fù)p害等造成損失擴(kuò)大。

如投保了車損險(xiǎn)等相關(guān)保險(xiǎn)，在出行時(shí)發(fā)生保險(xiǎn)事故或者遇到車輛故障不能行駛等情形，可撥打保險(xiǎn)公司服務(wù)電話尋求救援服務(wù)。在等待救援時(shí)，應(yīng)務(wù)必確保人身安全。車輛不能行駛時(shí)，可打開雙閃提示危險(xiǎn)；如遇水位持續(xù)上漲或者在橋下遭遇水淹，應(yīng)立即撤離車輛前往安全處等待救援。

此外，有些車輛配有自動(dòng)啟停功能的車主，當(dāng)要冒險(xiǎn)涉水行駛時(shí)，需要提前關(guān)閉自動(dòng)啟停功能，以免車輛在水中行駛時(shí)發(fā)生熄火后自動(dòng)啟動(dòng)的現(xiàn)象，影響保險(xiǎn)理賠。

快遞遇損，這兩類保險(xiǎn)可賠

由于具有占地面積較小、堆放較多等風(fēng)險(xiǎn)特征，暴雨天氣下，大件貨物或日常小件快遞在運(yùn)輸或倉儲(chǔ)過程中，可能面臨被暴雨沖走或浸泡等意外事故。

暴雨導(dǎo)致物件損失的情況主要有兩類險(xiǎn)種予以賠付。上海市建緯律師事務(wù)所高級(jí)顧問、律師王民表示，一是企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，承保貨物在倉儲(chǔ)期間的風(fēng)險(xiǎn)。二是貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)，該保險(xiǎn)也會(huì)擴(kuò)展承保短期的貨物倉儲(chǔ)風(fēng)險(xiǎn)，或者在運(yùn)輸過程中暴雨導(dǎo)致的損失。

其中，貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)是以各種運(yùn)輸工具運(yùn)輸途中的貨物作為保險(xiǎn)標(biāo)的，保險(xiǎn)人對(duì)由不可抗力因素（暴雨、冰雹等自然災(zāi)害）和意外事故造成的貨物損失負(fù)責(zé)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。

除了企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)，還有一類保險(xiǎn)即物流責(zé)任保險(xiǎn)也與貨物所面臨的風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)，那么，這一責(zé)任險(xiǎn)能否進(jìn)行賠償？

王民表示，與倉儲(chǔ)貨物相關(guān)的責(zé)任險(xiǎn)主要是物流責(zé)任險(xiǎn)，由于暴雨屬于自然災(zāi)害，但物流責(zé)任險(xiǎn)一般會(huì)將暴雨列為除外責(zé)任，即如果達(dá)到保單定義的暴雨水平，屬于保單的除外責(zé)任。因?yàn)楸┯陮儆诓豢煽沽Γ砸话悴粚儆谝郧謾?quán)責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的責(zé)任險(xiǎn)的保障風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)然，如果被保險(xiǎn)人因?yàn)樵诒┯甑念A(yù)防與搶救工作中存在一定的過錯(cuò)，那么有可能會(huì)啟動(dòng)相關(guān)的賠償責(zé)任。

北京商報(bào)記者孟凡霞胡永新李秀梅

圖片來源:人保財(cái)險(xiǎn)北京市分公司

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