懵了?存量房貸利率究竟降多少?這篇很明白!

2023-09-08 10:21:30來源:米宅

存量房貸利率究竟如何降?銀行終于集體發(fā)話了!好消息是好消息,但很多

存量房貸利率究竟如何降?銀行終于集體發(fā)話了!

好消息是好消息,但很多人耐著性子把銀行通告看了一遍又一遍,全網(wǎng)文章看了一遍,卻越看越懵,沒辦法這是公文特色。

今天這篇稿子,我會盡可能解釋的通俗易懂。


【資料圖】

但,如果你并不想知道其中復雜的邏輯和算法,只想知道你的房貸利率能降多少,加好友,告訴你答案。

1

不得不說,這一次,銀行行動力,比預料中快多了!

9月7日,工商銀行行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行、中信銀行等,先后發(fā)布了關于存量首套個人住房貸款利率調整有關操作事項的公告。

關于調整范圍、調整方式等,四大行的表述不同,但整體上差別不大,細節(jié)上有差異化。

先說各大銀行統(tǒng)一標準的部分:

——調整范圍:

2023年8月31日(含當日)前,已發(fā)放和已簽訂合同但尚未發(fā)放的商業(yè)性個人住房貸款,且符合以下兩個條件之一的:

1、個人住房貸款發(fā)放時套數(shù)性質為首套住房貸款;

2、個人住房貸款發(fā)放時套數(shù)性質為二套住房貸款及以上,但當前已符合所在城市首套住房貸款政策。

來翻譯下:

今年8月31日前的房貸,你買的時候是首套的可以轉!

你買的時候不是首套但按現(xiàn)行政策能做首套的,也可以重新轉新貸款合同!

——關鍵來了,怎么降?什么標準?分幾種情況:

2019年10月7日(含當日)之前發(fā)放的貸款,

如當?shù)厥滋鬃》抠J款利率政策下限(簡稱“當?shù)叵孪蕖保└哂贚PR,則將貸款加點幅度調整為當?shù)叵孪?;否則,如貸款利率高于LPR則將貸款加點幅度調整為0(即LPR+0BP),如貸款利率低于LPR則不調整。

2019年10月8日(含當日)至2022年5月14日(含當日)發(fā)放的貸款,

如當?shù)叵孪薷哂谌珖滋鬃》抠J款利率政策下限(簡稱“全國下限”),則將貸款加點幅度調整為當?shù)叵孪?;否則,如貸款利率高于全國下限,則將貸款加點幅度調整為全國下限(即LPR+0BP),如貸款利率低于全國下限則不調整。

2022年5月15日(含當日)之后發(fā)放的貸款,

如當?shù)叵孪薷哂谌珖孪?,則將貸款加點幅度調整為當?shù)叵孪?;否則,如貸款利率高于全國下限,將貸款加點幅度調整為全國下限(即LPR-20BP),如貸款利率低于全國下限則不調整。

翻譯下:

科普個小常識,你的房貸利率=LPR+當?shù)鼗c+銀行基點。

1、按照以上不同時段,當?shù)叵孪?> LPR,下調后為=LPR+當?shù)叵孪藁c;

2、否則,下調后為=LPR+0(加點部分降掉了);

3、假如你當時利率本來就低,那些7折8折的,本來就低,按新政策反而漲了,那就不動維持原狀。

也就是說,調整后的新房貸利率無非三種情況,

要么調整為LPR+當?shù)禺斊谙孪藁c、要么調整為LPR+全國下限基點,要么本來就低的不用調。

不同時段的區(qū)別在哪兒?

區(qū)別就在于,2022年5月14日之前,全國下限是LPR+0;2022年5月15日之后,全國下限為LPR-20BP。

2

總結來說就是:符合下調范圍里的房貸利率,新利率標準參考兩個指標。

一個是時間指標,一個是你所在城市當時房貸利率下限指標(不同城市不一樣)。

估計很多人依然看的很懵,沒關系咱舉個例子算一算,就清晰了。

假如一個人在長沙買房,長沙近幾年首套房貸利率下限如下:

長沙近幾年商業(yè)銀行的首套房貸利率水平如下:

好,來算賬了。

1、假如你2016年買首套房利率7折8折的,本來就低,那就不調整;

2、你2019年9月買首套房,當時LPR+80BP,調整為LPR+0,按現(xiàn)在算是LPR(當期4.2%);

3、假如你2020年4月買,當時利率是LPR+64BP,當時長沙下限是LPR,那么調整為LPR(當期4.2%);

4、假如你2022年6月買,當時利率是LPR+80BP,當時長沙下限是LPR-20BP,那么調整為LPR-20BP(當期4.0%);

是不是覺得情況還是比較復雜,那咱按時間段算,不管你原房貸利率是多少:

——2019.10.7前,原利率比LPR低的,不用動;原利率比LPR高的,降到LPR+0=4.2%;(按當期LPR4.2%算);

——2019.10.8至2022.5.14,降到LPR+0=4.2%;

——2022.5.15后,降到LPR-20BP=4.0%;

換個城市,比如鄭州。

鄭州近幾年房貸利率下限如下。

怎么調,調完之后是多少?

——2019.10-2022.5是LPR+5BP=4.25(按當期LPR4.2%算);

——2022.5-2023.1是LPR-20BP=4.0%;

——2023年1月到現(xiàn)在是LPR-0.5=3.7%

全國幾百個城市,不同時期房貸利率下限都不一樣,表格太大放不下,想要的文末加好友我發(fā)你。

算下來,更清晰了,也就是說調整后,最低可以降為當?shù)叵孪匏剑?/p>

3

什么時候調整,我們需要做什么?

原貸款合同就是首套房、且用LPR的,恭喜了,9月25日銀行系統(tǒng)集中調整、即日生效!

這最省事兒,你啥都不用做,下個月等著月供降就看到了。

還有幾種特殊情況,要注意了!

1、原貸款合同是二套,但現(xiàn)在“認房不認貸”后,能算首套的,要自己申請!

需要你拿著資料去銀行,四大行是2023年9月25日至10月22日申請審批,10月25日集中調整。

2、2019年之前選了固定利率的,可動可不動!

可以繼續(xù)固定利率不變;想要調整的話,必須先去銀行申請轉為LPR浮動利率,然后才能下調新的利率。

3、如果符合條件,但出現(xiàn)斷貸的,不還不給調!

如連續(xù)拖欠天數(shù)超過90天,拖欠還清前暫不調整,還清拖欠后,可以調整。

對照以上,趕快行動起來吧,為自己房貸減負動起來!

固定利率的、原來算二套的,都趕快去準備資料申請!斷貸的趕快續(xù)上,續(xù)完趕快去申請!

畢竟,現(xiàn)在這環(huán)境,能省一筆是一筆!

寫到這里,方法已經(jīng)很清楚了,大家按照自己城市的房貸利率下限算就行,最低就降到當?shù)乩氏孪蓿?/p>

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責任編輯:hnmd004

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