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交通銀行:遠洋集團碧桂園貸款余額非常小 房地產資產質量管控仍是重點

2023-08-26 17:14:57來源:新華財經

今年上半年,通過強實體、促消費、增投資、擴外貿,交行金融供給實現(xiàn)質

今年上半年,通過強實體、促消費、增投資、擴外貿,交行金融供給實現(xiàn)質的有效提升和量的合理增長。截至6月末,交行客戶貸款余額達到7.80萬億元,較上年末增長6.86%。其中,境內行人民幣對公實質性貸款較上年末增長10.36%,增量超4200億元,為歷史同期最高水平。

在日前舉行的業(yè)績會上,交通銀行行長劉珺率眾高管就信貸投放、息差下行、房地產貸款風險等焦點話題進行解析時表示,由于房地產行業(yè)整體流動性緊張,房地產市場銷售低迷的問題改善確實不是一蹴而就的,未來一段時間,房地產行業(yè)資產質量管控仍然是公司的工作重點。

強實體:上半年對公信貸增量超全年目標80%


【資料圖】

今年以來,市場主體整體信貸需求偏弱,如何高質量增長,這是銀行經營要面對的新課題。

“充分發(fā)揮金融供給對需求的牽引作用?!眲B認為,經濟復蘇是一個波浪式發(fā)展、曲折式前進的過程,我們一定要發(fā)揮金融的減震功能,而非是共振功能,充分發(fā)揮金融供給對需求的牽引作用,不允許有任何的“模糊主義”和“差不多”。

“練好內功的要求更高了。”劉珺指出,部分歐美銀行因為流動性困境陷入破產終局,在如今的數(shù)字經濟時代,擠兌的強度和速度和以前是沒法比的。這就要求,在利率中樞不斷下移的環(huán)境下,商業(yè)銀行以規(guī)模驅動業(yè)績增長,以噸位和體量作為競爭力的傳統(tǒng)發(fā)展模式,需要進行升級。

“同業(yè)競爭越來越強,銀行變化越來越快?!眲B指出,交行必須要發(fā)揮規(guī)模和敏捷的雙重絕佳優(yōu)勢,在前瞻實踐中,更好地提供金融服務和產品。

截至2023年上半年末,交通銀行資產總額達13.81萬億元,較上年末增長6.33%;上半年實現(xiàn)凈經營收入1373.07億元,同比增長4.74%;實現(xiàn)歸母凈利潤460.39億元,同比增長4.51%;不良貸款率1.35%,與上年末持平;撥備覆蓋率192.85%,較上年末提升12.17個百分點。

交行首席風險官劉建軍表示,全年人民幣各項貸款投放增幅目標是12%左右,上半年對公信貸增量已經達到了全年目標的80%以上。

控風險:房地產資產質量管控是重點

交行同樣面臨息差收窄和房地產貸款不良上升問題。6月末,交行凈利息收益率1.31%,同比下降22BP,與其他大行相比處于偏低水平。在LPR(貸款市場報價利率)下調的背景下,銀行息差預計仍有下行壓力。

對此,劉建軍表示,交行目前息差絕對水平相對較低,除了堅持合理讓利因素外,交行在網(wǎng)點布局和擴建成本上,跟其他國有大行存在一定差異。且交行國債和地方債投資比較高,利息免稅因素對凈利潤貢獻比較大,但這些貢獻沒有體現(xiàn)在凈息差上。

截至2023年6月底,交行對公房地產行業(yè)的不良貸款余額為171.72億,不良貸款率為3.39%,比上年末上升了0.59個百分點。

劉建軍表示,碧桂園在該行的業(yè)務余額非常小,項目貸款正常;遠洋在交行的業(yè)務余額占比非常小,涉及房地產板塊和數(shù)據(jù)物流板塊大多數(shù)還本付息正常,除了個別房地產項目出現(xiàn)問題外,總體資產質量是可控的。 “由于房地產行業(yè)整體流動性緊張,房地產市場銷售低迷的問題改善確實不是一蹴而就的。未來一段時間,房地產行業(yè)資產質量管控仍然是我們的工作重點?!?/p>

從整體資產質量上看,截至6月末,交行集團不良貸款余額1050億,比上年末增加64億。不良率1.35%,與上年末持平;但逾期貸款和關注類貸款都有抬升勢頭。

劉建軍指出,逾期貸款反彈主要原因是境內公司和信用卡業(yè)務。其中,境內公司逾期增加比較多的行業(yè)主要是制造業(yè)和房地產。部分客戶因為經濟下行以及自身經營問題,導致資金鏈緊張。新增大額逾期都已經納入不良,對后續(xù)交行資產質量下行壓力影響不大。

對于下一步風險點的判斷和展望,劉建軍坦言風險管控的壓力依然存在。一是房地產行業(yè)整體流動性緊張,要出現(xiàn)實質性改善還需要時間;二是部分區(qū)域的地方國企業(yè)務持續(xù)面臨比較大的償債壓力,風險暴露有待化解;三是防疫政策放開,延期還本付息等疫情支持政策退出,小微和個貸資產質量也面臨一些挑戰(zhàn)。

(文章來源:新華財經)

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